智盈人生投保城市

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小秋阳说保险-北辰

在保险上有一个有名气的产品停止售卖了很久，就算到现在还一直流传着它的美名，平安人寿的智盈人生万能险说的就是这款。

对于这款产品大家可是普遍好评，自推出后便轻松斩获多个奖项，在2008年的是就获得了一下奖：最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

原来平安智盈人生这么优秀！

然而，学姐对智盈人生的条款进行了相关研究，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生藏着什么机要呢，接下来学姐就给大家一一解释。这篇测评文章心急的小伙伴先点击出来看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

马上就要进行系统的分析了，那么就让我们先看看这款智盈人生产品的动态图吧：

智盈人生主要分为主险和附加险，主险是万能型终身寿险，附加险是重疾及意外保障。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了，不过，实际上是不是好的，我们还得另当别论：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要作为一款终身寿险产品，主要提供身故保障，如果在合同有效期内不幸身故的话，也就是说只要出险，保险公司一定会赔付，第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付，第二种是按照基本保额来赔付。

但是它竟然没有全残保障！

全残保障是寿险当中需要重视的部分，甚至从某种意义上来说，全场给一个家庭所带来的经济损失，比身故所需要承担的花销更大一点，因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支，是一笔很大的开销。

全残保障的好处就是能减轻一个家庭的经济压力。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：

扣除50%保险费是在第1保单年度交费的时候进行的，扣除的保费变成5%的时候就是第6年保单年度了。

也就是说，智盈人生的第一年投保要交6000元的费用，按照规定是会扣除3000元的，这3000元钱就算是花了，不久的将来，这款产品也不会出现任何的回报。

所以，我们不要以为智盈人生有了万能险，就一定能赚钱，说不定没有得到任何收入，却被把投资的钱都给扣没了。我们要留意万能险的问题还有很多，下面这几个问题就是值得我们注意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的，被医院已经确认为重疾病，并且没有几天的生命，基本保额就会提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是不尽人意，因为它只为58种重大疾病提供保障，并且还需要与主险共同分一份保额。

可以理解为在赔付重疾险的保额之后，主险保额随之递减，而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算，也就是说，理财账户里面的资金会少很多。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例，这里下需要强调的是，它的伤残标准是七级赔付比例。

国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了，伤残标准搞不懂的可以看这里，这也可能因为比较早的推出智盈人生，

但是对于买了这个产品的朋友，却只能够看着别人享受十级伤残的赔付，但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例，怎么看还是心塞塞的。

你还不懂什么是十级伤残赔付？就来看看下面的文章吧：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，别提伤残标准低了，而且更苦闷的是，10万保额的意外伤害的保费达到170元，并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数，相比而言，智盈人生这款产品的性价比完全没有优势。

如果大家有购买意外险的意愿，这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品，大家可以在里面挑选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，且上不保证。

也就意味着保底利率之上的收益是几乎确定不下来，而1.75%的保底利率实在是低的离谱。

1.75%的万能险保底利率，在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上，确是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的万能险收益出现的漏洞，其他万能险也可能会遇到，基于此各位在下单这类保险前，推荐大家先看看这篇防骗指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总而言之，虽然智盈人生这款产品大体是非常的优秀的，连兼具保障和投资功能这些都具有但是保障条款中有劣势，关于投资，是没有亮点的。

那么这样来看，就算保险公司传闻中是不错的，产品也不是真的优秀，大家在买保险的时候要特别注意，不能因为这些表面东西就认为它是非常好的，要学会理性看待，把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

若是你们购买了该产品，想反悔咋办，毕竟如果退保的话就一定会有损失，要用何种方式减少损失的产生呢？

智盈人生万能险的投资期限比较长，虽然产生的收益比较低，这说法自然是相对的，但大致上能得出的是，针对这类保险的期缴保费更加多的话，对于缴费期限长，那么回本就快，就有更多的收入。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保，虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法，要想回本差不多得10年，要想存银行一样差不多得15年，这个保险开始盈利至少要20年，只要被保人还在这个世界生活，就还可以一直缴费下去，收益多多少少也有的。

接着，你们选购专门的保障型产品，再把智盈人生的附加险去掉，就视它为放钱的地方就ok了，不论有多少吧，但还是可以有保底1.75%的利滚利在逐渐递增。

假若有人真对智盈人生没兴趣了，那么，你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略，让你不再损失更大：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家在小总结一点，我们不只看保险公司的表面化比如名声，荣誉以及大小，条款才是非常重要的，要看条款上面写的那些项目是否有满足到我们保障条件和符合自身利益的。

如果一心想要买理财产品，专心理财险就是非常的不错，是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们要先做好完善的保障，保障型的保险总共有这几种，学姐已经帮大家总结了，小伙伴们认真瞧瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生投保城市"的图文回答，望采纳！