小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者最多的国家是中国，大约有一亿的患者患有乙肝。科学研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关，所以说乙肝携带者患癌的风险非常大，许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。
虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险，也是有机会购买的，不要因此而不敢尝试去买。
有不少人问我，除了乙肝之外，患有其它类型的疾病能否投保？这些问题在这篇文里会有答案：
《想知道各类疾病如何投保吗？点进来看看！》weixin.qq.275.com
你真的了解乙肝携带者投保吗？不了解才会觉得乙肝携带者不能投保，什么?乙肝也能投保?别不信，看学姐为您详细介绍！
一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险，学姐告诉你们这可不是捕风捉影，正确了解乙肝的不同种类是很重要的，大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。
不过带病投保还是有小技巧滴，如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦，学姐可以给大家具体的知道:
《认识这5点，带病投保将不再困难！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
前面说道，乙肝有很多分类，大小三阳，乙肝携带和乙肝患者等。
2. 判断健康状况
而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体，上面的各种不同情况都会改变投保结果。在投保之前，大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
因为肝炎有很大可能进展为肝癌，因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。而肝炎患者们心里都清楚，绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但不要担心，其实大部分保险不会为难病毒携带者，如果是乙肝携带者的话，相对来说选择会多一些。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，肝脏受到损害，肝功能指标出现异常，就成了“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ，乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要，针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。那么不同程度的病情，各个险种的投保情况是如何规定的。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的，所以不同的保险投保条件也不同，下面就是学姐的测评了:
1. 重疾险
重疾险，顾名思义就是保障重大疾病的保险。它属于给付型保险，简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了，让你在患大病的时候，不用为缺钱的问题过于担忧，因为这个保险会一次性帮你解决。
重疾险的健康告知相对更严格，根据乙肝类型可分为以下四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
选择的余地虽然少，但是还是有希望的。不过你还不知道怎么选择，看看这篇健康告知宽松重疾险合集:
《你还在发愁如何投保？十大【健康告知宽松】的重疾险来了！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗险，通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销，也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知也很难。由图可知，像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。
所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。
3. 意外险
意外险为人身保险的一种，是投保人和保险人约定，在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时，由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了，都可以给付型赔偿；而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。
相比较于重疾险、医疗险和寿险而言，意外险是投保最轻松、限制最少的，它没有健康告知，如果想要购买直接购买就可以了，针对于乙肝携带者来说是非常有利的！
还有不知道怎么选择意外险的朋友吗？学姐整理了一些比较优秀的意外险，看看吧，还在为携带乙肝不能投保烦恼吗？那就购买它吧：
《2021年，性价比最高的意外险在这儿》weixin.qq.275.com
4. 寿险
寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的，对于有较多家庭经济责任的人来说，是可以帮助你的家人分担经济压力的，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友，也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的，但是保费这一块，部分产品是会增加的；那得了大三阳和肝炎也可以购买吗？很难。因病情较为严重，大多数购买寿险都会被拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点，大家一定要重点关注。
其次，建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品，因为健康告知越宽松，核保的通过率就越高。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦！
最后，健康告知在投保时一定要真实的告知，健康告知是很重要的，不要有隐瞒病情之类的想法，那么保险公司是有理由不提供保障的。
2. 申请多样化
有没有想过线上、线下同时申请核保，多家一起进行，岂不是更容易选出心仪的保险。
核保也开始智能化，速度快，人性化，按要求填写健康告知就好了，点击智能核保，即可得到核保结果且不会留有核保记录。如果担心自己患病信息会留有痕迹，影响其他核保，大可放心，智能化是不会有记录的。当然在一家公司智能核保没有通过也没关系，可以换一家，可以完全放心！
线上、线下多家申请投保，乙肝携带者相对更容易投上保！多渠道的投保，再选出最优秀的一项保险。
不了解的朋友可能接受不了线上投保，提到是在网上购买怕被欺骗，这里为大家准备了一篇线上线下保险测评，帮你更好的分析线上保险和线下保险：
《网上买保险要避免这些“坑”》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险，建议线上、线下多渠道投保！
但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险！保险虽有效，但身体是第一，好的身体素质是做一切事情的前提！
以上就是我对 "有病毒性肝炎怎样买商业医疗保险"的图文回答，望采纳！
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