小秋阳说保险-北辰
长城人寿这几天上市了一款长城明爱金彩养老年金保险。
学姐听说这款养老年金保险有四种保障方案，同时其养老年金还规定最多保证领取30年或360个月，听起来真的很让人惊喜！
那么，这款产品的表现究竟让人满意？值得大家投保吗？快和学姐一起揭开它的真面目！
正式测评前，大家可以先阅读下面这篇文章，了解一下长城人寿的背景与实力：
《长城人寿的实力怎么样？你绝对猜不到......》weixin.qq.275.com
一、长城明爱金彩养老年金保险怎么样？
老样子，我们先来看看这款长城明爱金彩养老年金保险的保障内容有哪些：
根据保障图，这款长城明爱金彩养老年金保险的投保年龄为出生满30天至65周岁，设置了保障终身。
讨论到养老年金保险，各位自然想得知这款产品的养老年金是怎样设置给付的，下面学姐就来与小伙伴仔细分析一下~
1.养老年金
这款长城明爱金彩养老年金保险设置了年领和月领两种年金领取方式。选择年领的话每年的养老年金为100%基本保额；要是选择月领每月的养老年金是0.085倍基本保额。
在养老年金的起领年龄这一点上，该产品规定女性被保人的起领年龄为55/60/65岁，60/65/70岁是对男性被保人起领年龄的规定。
小伙伴们在添置保险时，按照自己的情况选择养老年金领取方式与起领年龄就行。
其次，这款长城明爱金彩养老年金保险设置了四种保障方案，含有养老年金保证领取权益的是其中的方案三和方案四，方案三的约定是领取20年或240月，方案四保证领取30年或360月。
要是购买保险时选择的是这两种方案中的一种，规定领取阶段内被保人应该领取的全部养老年金保险公司必然会按时支付的。
假设被保人中途不在了，保单受益人也能一次性把剩余未领取的养老年金从保险公司领到手。这一点我们在下文也会说到。
2.身故保险金
养老年金是被保人规定的时间上仍然生存可以领到的钱，假如被保人在保险期间内去世的话，保险公司就会赔付给被保人一笔身故保险金。
接下来学姐就带大家对这款长城明爱金彩养老年金保险的身故赔付情况进行了解。
如果被保人在首期养老金领取日零时之前身故，身故保险金为（已交保费*年交保费）、合同现金价值中的较大值。
如果被保人在首期养老金领取日零时之后身故，大家就能基于之前选择的保障方案来获得相应的身故保险金。
若选择方案一，身故保险金取合同已交保费年度数*年交保费-已领取的养老年金；
若选择方案二，身故保险金为（已交保费*年交保费）、合同现金价值中的较大值；
若投保时选择方案三/四，身故保险金则为保证领取期间应领而未领取的养老年金（详细算法公式大家可以看上方的保障图）
二、长城明爱金彩养老年金保险值得入手吗？
总体而言，这款长城明爱金彩养老年金保险设置了较多的保障方案，给被保人带来了多种选择。并且养老年金最多保证领取30年或360个月这一点确实值得肯定。
然而学姐在算完这款产品的收益之后就觉得没什么了。
打个比方说15岁女性被保人年交4000元投保该产品（选方案一，60岁开始按年领取养老金），算出的60岁时的内部收益率仅能达到3.01%。
由于文章篇幅有限，大家可以点击这篇文章看收益演算详情：
《拥有4种保障方案的长城明爱金彩养老年金怎么样？来测评看看！》weixin.qq.275.com
可见这款长城明爱金彩养老年金保险的保障内容尽管有出彩的地方，不过收益却比较低。同为养老年金，大家养老这款鑫享至尊B款显然更优秀，不信大家可以看看这款产品的详情对比一下：
《号称高收益高保障的鑫享至尊养老年金险B款，内容到底如何？》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "长城明爱金彩养老年金保险有坑吗？适合买吗？"的图文回答，望采纳！
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