十五岁孩子上保险要注意的事项

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小秋阳说保险-北辰

在微信朋友圈里面，我们经常能看到很多孩子患了重大疾病，在紧急之下，家长们通过轻松筹给孩子争取医疗费用，往往也筹不了太多的钱，不光把积蓄花完了，还落下了不少的债务。

如果这些家长的保险意识很强，提前就为孩子购买了保险，为孩子治病的钱是不是就不用东奔西走了？

就算是一部分治疗费得到了解决，但经济压力还是可以得到缓解，财产的风险也不会那么大了。

那小孩应该怎么买保险呢？这篇网友高赞的文章，家长们一定要看：

《如何给孩子买保险？网友直呼：为什么现在才看到》weixin.qq.275.com

接下来，学姐给大家讲讲15岁小孩买保险的注意事项，以及适合买的保险~

一、15岁小孩买保险的注意事项

1. 先大人后小孩

或许在每个家长眼里都一样，孩子是最重要的，总想把自己最好的给孩子，因此有很多家长宁愿给孩子买保险，也不愿给自己购买，只不过这想法真的不正确！

家长为了孩子给他们保障各种东西，却唯独没有考虑自己，如果父母因为突发原因不幸患病或者离世了，孩子的保费还能分担给谁？因而，家长在考虑给孩子购置保险时，首要遵循的应该是先给自己配置齐全的保险，再给孩子配置。

同时要注意的就是，父母给孩子买保险的时候，要让保险公司把投保人豁免责任附带上，这样如果家长们生大病或身故了，即使是不缴纳孩子保单的保费保障也依然有效。

在这里，我也给大家奉上了家庭保险配置的宝藏攻略，请看一下几点，了解如何配置保险：

《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com

2. 人身险为主，理财险为辅

常常会有家长给小孩儿买很贵的理财险，常见的产品有教育金、年金险或增额终身寿险等，但当小孩发生疾病或意外时，发现这些理财险一点作用都没有，有些理财险虽然附加了人身保障，但保障力度很小。

所以，建议大家本着“人身险为主，理财险为辅”的原则，重点是给儿童全面系统的保障，次要的是去购买理财险。

3. 不要买返还型保险

许多人口中“有病治病，没病返钱”的返还型保险深受现代人的喜欢，受到了超多家长的好评。

消费型重疾险要比返还型便宜很多，一般会便宜50%左右，返还型保障覆盖不够全面，例如中症保障，还不如拿多余的钱去理财。

所以，我不支持大伙买入返还型保险。那还型保险及消费型保险、储蓄型保险的差异有哪些？详情请看：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

4. 不要买寿险

很多家长想给孩子全面的保障，于是就连寿险一起买了。

其实对孩子来说，买寿险未必适合，可能优点不是很多。寿险的情况，主要是适合家庭经济支柱的买入，家庭其中之一的经济压力便有经济支柱身亡，家庭责任是一个很难理解的东西，小孩子并不会完全明白。

而且《保险法》对未成年人的身故保额是有限制的，其中面对不满10周岁的儿童身故保额是不能够超过20万的，以及在11-17岁范围的儿童之间的身故保额也不能超过50万，说白了，不管你保额买的再贵，赔付金也不能超过规定的限额，因此给小孩买寿险真的没有必要。

二、15岁小孩适合买哪些保险

15岁的孩子，面临的意外和疾病风险是最大的，因此这个年龄段最佳的保险配置思路是重疾险+医疗险+意外险。

1. 重疾险

重疾险是保障重大疾病的，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术等等，一旦出险，只要符合规定，就可以拿到一笔赔付金，具体怎么支配，可以根据自己的需求来决定。

虽然15岁的小孩年龄还比较小，但是如白血病、严重心肌炎、重症手足口病和严重肌营养不良症等少儿重疾还是会经常发生。

而且根据国际儿童肿瘤学会调查显示，近10年来，我国儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤已经成为第二大儿童死亡原因。

另外，如果想要治疗重疾，就需要支付高昂的治疗费，比如需要高达30-70万治疗费的癌症，这对于普通家庭来说，是一笔不小的费用，不少家庭都因为昂贵的治疗费而陷入经济危机。

综上可以看出，重疾不但有很高的发病率，并且还需要高昂的治疗费用，很有必要为15岁的小孩买重疾险，因为保费是随着年龄的变大而不断上涨的，只有15岁的年龄并不大，保费相对来说也比较低。

要想不被人坑就要注意提防，毕竟重疾险保障时间长，条款内容多，产品也多，因而学姐归纳了最新的出色重疾险榜单给大家方便选择：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗险是报销型保险，是补充社保的，报销因疾病或意外导致的医疗费用是没问题的，像百万医疗险保障特殊门诊、前后门急诊、住院、手术等，价格便宜且基本上可以100%报销是要在除去社保报销和免赔额（一般为1万元）后的前提下，通常来说，15岁的小孩子购买一年百万医疗险的费用就是一两百块钱，大病风险可以很好的转移。

好比如同超越保2020不仅保障全面，价格也便宜，还能6年保证续保，一款优秀的百万医疗险包含就医绿通、医疗费用垫付等增值服务。但是你要看看超越保2020还有一些小缺陷能不能接受：

《【超越保2020】说好的全面升级，我的期待却扑了空！》weixin.qq.275.com

还可以在配置一份小额医疗险，如果预算条件充足的情况下，一般是0免赔或几百块钱的免赔额，报销额度大约都在一两万块钱左右，医疗报销问题，普通小病住院、意外住院医疗费、自费药、门诊费用等等这方面的问题都可以解决了。

3. 意外险

正在上初中的孩子，都比较顽皮，喜欢和朋友一起打闹，玩耍，一不留神就会受伤，不止这些，家用电器也是一个很大的安全隐患，比如孩子容易被热水壶烫伤等等。

意外到来的时候我们不能够控制，与其时刻担心下一秒它会不会来到，为小孩配置一份意外险更好，以便风险保障，一旦意外来临，就可申请获得一笔赔付金，为后期的治疗费用提供保障。

意外险所需不多，每年花几十块到一两百就能到手了。如果不知道怎么给小孩选择合适的意外险，可以看看学姐整理的意外险榜单哦：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

给15岁小孩购买保险之前，最好是先考虑大人的保险配置情况；不用考虑返还型保险和寿险，还要做到先保障自身，再要理赔，如果是给15岁小孩配置保险的话，可以考虑重疾险、医疗险和意外险。

以上就是我对 "十五岁孩子上保险要注意的事项"的图文回答，望采纳！