智盈人生利弊端

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小秋阳说保险-北辰

有一个非常不错的险种，已经停止售卖有一段时间了，在保险上也算是小有名气，现在很多人都在说着他的历史，那就是平安人寿的智盈人生万能险。

自这款产品推出后，喜报频传，荣获了多个奖项，在2008年的是就获得了一下奖：最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

可以看出，平安智盈人生是一款多么优秀的产品！

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，却觉察到了隐藏在暗处的秘密。

智盈人生在奥秘在哪呢，接下来，学姐就给大家做一个详细说明。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

详细分析之前，我们先来看看智盈人生的产品形态图：

智盈人生主要分为主险和附加险，主险是万能型终身寿险，附加险是重疾及意外保障。

平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就只看这些点就已经很吸引人了，不过，实际上做的怎么样，我们还得考虑其他方面：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生作为一款终身寿险，它设置了身故保障服务，如果很不幸在合同有效期内身故，被保人所能获取到的身故赔偿金，有两种途径，第一种是按照保单价值的105%，第二种是按照基本保额来给付身故保险金。

因为不提供全残保障，所以无感！

对寿险来说全残保障是至关重要的，从本质上来看，全残给家庭带来的损失或可超过身故，全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大，这已经能够为一个家庭带来很重的负担。

全残保障还是挺好的，能够缓解一个家庭的巨大压力。

学姐这里有必要给大家看看，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的！每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的：

扣除50%的保险费是第1年度交费时必须进行的操作，扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。

换种方式来看，智盈人生的第一年投保要交6000元的费用，一定会有3000元被扣掉，这3000元钱就算是花了，未来一点也不会产生收益的。

因此，智盈人生就算是有了万能险，我们也不会认为就能够赚得到钱，兴许投资的钱被扣掉了，那么赚钱就更不可能了。关于万能险，不单单是要注意上面这些内容，接下来这些点也是值得我们注重的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计，假如被医院诊断为癌症晚期，是可以提前给付基本保额的。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还不能说是尽人意的，因为它只保障了58种重大疾病，而保额还是与主险共享的。

这也就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算，简单来说，理财账户里面的资金会少很多。

3、意外伤害赔付比例

主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

新标准在2014年国家出了之后，其就是十级了，不了解伤残标准的可以以此为参考，这也可能因为比较早的推出智盈人生，

但是对于买了这个产品的朋友，却只能够看着别人享受十级伤残的赔付，但是在赔付比例上，别人的却更加明确和高额，这可太委屈了。

你还不懂什么是十级伤残赔付？就来看看下面的文章吧：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

此外，伤残标准低不提也罢，更让人担忧的是，花170元保费只得到了意外伤害10万保额，而且现在市场上单一险种保费低于100元就10万保额的不计其数，相比而言，智盈人生这款产品的性价比完全没有优势。

如果你打算购买意外险，这篇文章里都是一些性价比高，品质较好的产品，大家可以选择自己感兴趣的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。

也说明了保底利率之上的收益是不好确定的，而且这么点保底利率看着也太惨了。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲，1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益存在的问题，其他万能险可能也会有，因此大家入手这类产品前，先来一起看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总而言之，智盈人生这款产品虽然是有剪辑保障以及投资功能，不过保障条款里的不太令人满意，投资不太行。

因而，保险公司比较出名，产品也不是真的优秀，我们买保险，不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼，要学会理性看待，好好分析产品才是关键。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假设你们已经给自己安排了这款产品，反悔了怎么办，毕竟退保也是有一定损失的，要怎样做才能把造成的损失给减少一些呢？

智盈人生万能险是一款长期投资的产品，虽然收益不怎么高，当然这是相对来说的，但大致上能得出的是，针对这类保险的期缴保费更加多的话，缴费时间长，越快回本，收入就越多。因而我们不要划掉智盈人生的主险部分，虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率，如果要回本基本得10年，想跟存银行差不多就得15年左右，真正见到这个保险的收益也要到20年以后了，只要被保人没有逝世，就能一直缴费，收益多多少少也有的。

小伙伴们要入手专门的保障型产品，同时不要智盈人生的附加险，就当它是个存款的账户就行了，不论有多少吧，但还是可以有保底1.75%的利滚利在逐渐递增。

假设想放弃智盈人生，那么，你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略，了解了这些东西，你的损失将会变得更低：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议，我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉，关键还是要看条款，能否满足我们保障条件和符合自身利益。

如果需要购买理财产品的，可以选择它“专心理财险”，没有一款保险产品可以做到“十全十美”！大家留神下，选择理财险之前，我们应该先做好系统的保障，有关保障型的保险，是以下的这一些，以下这篇归纳文章，你们可以看一看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生利弊端"的图文回答，望采纳！