保险问答

华夏的少儿重疾险保障真的可信吗

提问:七歲愛吃葷   分类:华夏少儿重疾险
优质回答

小秋阳说保险-北辰

先说结论:预算充裕(有1万元左右),可以考虑常青树少儿优选;假设你的预算比3千元还要低,还是考虑其它的吧。

常青树少儿优选是一款集合了几种保险的产品,它存在两种保险,分别是主险的两全险还有附加的重疾险,这样会造成它的购买费用要比一般产品要多, 但是也有相当多的宝爸宝妈,看到常青树少儿优选能返钱,就咬咬牙给孩子买了,会认为:反正到时候钱也少不了,吃不了亏。真相是这样吗?用下文给大家梳理一下,大家就会清楚是怎么被坑的了。

单独看保障内容的话,常青树少儿优选也是中规中矩,这款产品并没有什么特别之处,我之前扒过它的条款,有购买想法的朋友可以看看这篇:

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

学姐要先给大家分享常青树少儿优选版的保障图:

先来看下它的主险——两全险。

常青树少儿优选版的两全险比较平常,保险金满期可以通过两种方式返还,身故/全残保障也有,赔付比例在市场上是平均水平的,没有什么特色,就不细说了,有疑虑可以问我,选择在评论区留言也可,学姐都会回复的。

接下来咱们就来剖析一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

6次是常青树少儿优选版的重疾赔偿上限(分A、B、C、D、E、F共6组),每次赔偿之后要等待180天才能开始下一次赔偿。

不过,上面6次赔的对象是不同组内的疾病,例如老王首次患的疾病是A组内的,如果老王在180天后再患A组内的疾病,常青树少儿优选版就不会给予理赔了,当第二次患重疾的时候属于B组或者其他组内范围的重疾时,才能得到赔偿哦。

有小伙伴会感到好奇,同一种疾病既然不能多次赔付,那还有必要买吗?不用担心,我已经仔细考虑过这个问题,并做了具体分析,感兴趣的朋友戳这里:

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是处于市场的中间水平,找不到什么特别的地方,好在也没有什么太大的短板。

还有就是,对于其他方面的保障,常青树少儿优选版同样也进行了优化,在被保人豁免,特殊疾病保障等方面,常青树少儿优选版的各种保障制度还是非常令人满意的,但较为遗憾的是,恶性肿瘤、心脑血管二次赔还有投保人豁免保障这些内容它都不包含,这就很可惜了。

假设我们只是看附加险的保障内容的话,也算是能接受,不算太好也不是很差,没有雷人的陷阱,一言难尽的是,两全险是常青树少儿优选版的主险,从这个角度看就有些坑人了。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱?真的很坑人!

假设10岁男、30万保额、18年缴费(附加30万、保终身的重疾险),“主险购买和不购买的收益率”我们来计算下(这里只计算收益率,不考虑能不能单独购买附加险等情况):

如果我们购买主险(两全险),每年要多缴3696元,累计缴了3696x18=66528元,在保障到期(即被保人年龄达到80岁)后,累计可获得(返还已交保费)142368元,这些看起来是不是非常多呢?那么现在就让我们来算一下内部的收益率(IRR):

在这其中我们也可以看见,其实IRR仅仅有1.24%,假设我们选择把购买出现的这笔钱(66528元)放到银行里去存起来的话,收益率大于它,而今高达2.75%的银行定期利率都有。

对于这部分内容,大家理解起来可能相对困难一些(这种情况大家都可以理解,如果普通人轻轻松松的都可以发现,保险公司的产品也就不好卖了),{如果你有不懂的地方,可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐都会尽力解答的~

归纳总结一下,对于常青树少儿优选版,学姐认为大家不应该购买,保障内容很一般是它的缺点,虽然说可以返钱是事实,但是不可否认,它也很坑。

如果你是追求高性价比、全面保障的人群,那你可以挑选一下我总结的这几款高性价比少儿重疾险,都是便宜好价的产品:

以上就是我对 "华夏的少儿重疾险保障真的可信吗"的图文回答,望采纳!

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