小秋阳说保险-北辰
说起中国人寿那估计是无人不知无人不晓,而在知名度上,虽然新华保险不及中国人寿,但是在保险行业的第二梯队中,目前就包括新华保险!
这两家保险公司,在业内都是享有地位的,那么他们推出的年金险是什么情况呢?收益能让人满意吗?值得配置吗?今天学姐来给大家讲讲清楚!
具有理财功能的险种——年金险,里面隐藏的坑可不少,这份防坑指南就放在这里了,大家不妨看看:
一、中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?
1、公司实力对比
中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。
2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。
2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
不亏是排名第一、二梯队的保险公司,资金实力都是杠杠滴!
2、偿付能力对比
偿付能力,就是准确判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。
偿付能力信息,保险公司必须根据银保监会的要求每个季度公开披露一次,并且它的判断标准也是十分严格的:
①核心偿付能力充足率在50%以上;②综合偿付能力充足率在100%以上;③风险综合评级B级及以上。
要想偿付能力达标,上述三个条件必须同时满足。
下面,让我们一起参考一下中国人寿和新华保险的偿付能力信息:
就像我们猜想的一样,这两家保险公司的偿付能力也是很优秀的,不仅达标,还远超规定的标准!
简单的了解了两家保险公司的基本情况,换句话说买年金险是挑中国人寿还是新华保险呢?
好戏马上登场,好奇的朋友可以继续看下去!
二、中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?
有两家保险公司的2021开门红产品被学姐挑选出来,来进行一次测评,具体对比一下,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
两款年金险在投保年龄和交费期限方面表现都差不多,只要没有超过70岁,都可以投保,对老人群这个阶段很友好,投保门槛较低。
交费期限上都设置了趸交和年交,趸交就是在买保险的时候将费用全部付完,这种交费方式,相比与年交而言会更加适合短暂性收入高的人群选择。
想继续详细弄明白趸交、年交这两种交费方式之间的其他区别,想知道更多内容的朋友可以阅读这篇文章:
在保障期限面前,鑫耀前程就只为我们保障15年的时间,这个时间是比较固定的,看看惠金生是能够选择保障到10或15年的,相对而言灵活性还是值得点赞的。
2、身故保障方面
鑫耀前程基本都是给付已交保费,再惠金生则是为已交保费和现金价值这两项取大的一项。
在身故保障上,目前年金险中做的比较好的会给付已交保费、现价、保额三者中的最大值,这种设定能够更加随心所欲,甭管啥状况,倘若被保人不幸身故,合同上明文规定保险公司将会承担起一部分责任,给予了一份更加贴心的保障给家庭。
因此就此保障来说,惠金生以及鑫耀前程的表现没有那么优秀,仍然需要提高。
3、万能账户方面
万能账户简单的可以理解成保险公司给投保人建立的获取额外利益的管道,倘若不想把年金领取出来,不妨就把这些钱存入万能账户中,让它继续复利进行增值!
由保障图可以看到,万能账户也是允许加入到鑫耀前程和惠金生,对被保人而言是非常有利的。
不过,目前许多万能账户的保底利率都可达到3%,而鑫耀前程和惠金生的万能账户保底利率竟然只有2.5%,实在是难以置信!
学姐要给对万能险感兴趣的朋友推荐一篇详细的科普文章,要不然补充阅读具体看看:
4、收益方面
具有理财功能的险种——年金险,大家对收益这个方面一定更加渴望知道,接下来学姐给大家测算一下这两款年金的收益!
以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:
收益测算图能够告诉我们,鑫耀前程和惠金生的收益也不是很可以。
毕竟市面上有太多高收益的年金险可选,内部回报率能达到3.5%!
显然,这款产品并不适合看重收益的朋友。
三、学姐总结
一言以蔽之,这两家保险公司,也就是中国人寿和新华保险,不论说是实力,还是讨论偿付,都是非常优质的,但在年金险方面真的有点掉链子了。
要是近期你想购买年金险,不妨看看这份年金险榜单,里面有更多高收益年金险产品:
以上就是我对 "新华保险年金保险和中国人寿对比更划算吗"的图文回答,望采纳!
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