鑫福临门定期寿

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿在2020年推出了一款销量极好的新产品，作为一款组合险，它拥有年金险和特点，也永远万能账户的特点，它吸引人的理由是第五年起可以连续领取全部保费，接下来咱们就来深入探究一下国寿鑫福临门产品的获益情况，看看合不合适购买！

还没购买年金险前，大伙切记先看看年金险有哪些坏处：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

倘若拒绝看复杂的合同，那就直接看鑫福临门年金险保险产品的这张保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

根据上方这张图我们能够清楚，此款鑫福临门年金险产品规定的投保年纪从出生28天起至60周岁以内都可以，但是绝大多数的年金险都能允许0-70周岁的人投保，因而此款鑫福临门的投保年龄的约束是相对较严的。

鑫福临门年金险是一款返还速度快、保障时间段的产品。它的缴费期是10年，有15年的保障期限，最快的情况下，需要5年就可以拿到返还金，可选月交或者年交。同时，此产品的缴费期和保障期只能按照上述要求执行，相对固定，因为时间期限的固定，导致客户不能灵活选择。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，不同类型的保险有不一样的保障范围，自己不清楚该选哪一种的话，可以多看看下文：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容一目了然，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在急需用钱的时候，保单可以借款。

（1）年金保障

保单第五年是鑫福临门年金险就可以领取年金的时间。第五年到第九年，每年能够领取100%保费，第十年到第十四年，一年领一次，一次可领50%的保费，到第十五年保障期满，领取100%保额。

（2）身故保障

就身故保障来说，鑫福临门年金险对于客户而言很不友好，被保人的身故保障是单一的，只是赔付已交保费。为了保障客户的权益许多的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户而言更为友好。

（3）万能账户

鑫福临门可选的万能账户主要有四个，被保人可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版）等四个产品，四个万能账户的保底收益全都设计在2.5%，被保人能够在这里实现理财的二次增值。

大家都比较心动得一点在于万能账户的二次增值，但是如果你想要对万能险进行投保，那么一定要建立在对它有所了解的基础之上，知道它有什么作用与弊端：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

我们先来看一下鑫福临门的年金收益，这个保障可计算出具体金额，固定领取。

举个例子，李先生30岁时，买入了这款鑫福临门年金险产品，情况是并没有附加万能账户，选择年交方式的话，一次缴纳10万保费，10年累计缴交100万，保额为355010元。

李先生从满35岁开始，每年都可以拿取100%的保费，达到了10万元，等到39岁时，共计拿到五十万。那么李先生40岁的时候，就可以领取50%的保费，也就是每年5万元，按照这个模式，到44岁的时候就可以获得25万的保费。45岁的时候，期满领取100%保额，也就是3355010元，1105010元是最后能够领取的总额。

投保年金险，本金获利105010元，内部收益率为1.62%，总而言之，此收益率并不高。

2、身故保险金

保险公司推出的这款鑫福临门年金险身故只能得到已交的保费，越到后期现金价值越大，但是实际能够获得的会缩水，因为经过通过膨胀之后，被保人能够享受的只有已交保费，实际上是比较吃亏的。到了最后一年，鑫福临门年金险的现金价值达到了3550010元，达到了保费的三倍，客户假如去世了，保费也会随着贬值。能够享受的保费也只有100万。

如果购买年金险是为了养老做准备的，这是部分养老保险项目的简介，也许对于你们来说会更好：

《十大高性价比的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

鉴于万能账户的回报不能够确认，所以我们不能测算出回报，在这种情况下，我们只能按当前的结算利率来预测万能账户的收益。

这一款鑫福临门年金险产品提供的保底利率为2.5%，并且凭据国寿的数据反映，在2020年9-至2021年1月期间，鑫尊宝的结算利率连续都到达了5%，和之前的5.3%相比有所下降，使得收益情况不容乐观。

总的来说，国寿鑫福临门年金险的主险收益效率并不好，在前期大家基本没办法实现收益，并且从整体上看万能账户的结算利率呈现出下将的趋势，这使得5.3%的结算利率也是很难拿到的，所以建议想投保的朋友精挑细选，才能选到较为优质的产品。

在这学姐将给大家提供一些高性价比，收益还行的年金险产品，大家可以参考一下：

《十大年金险的榜单 ▏要是想投保高收益年金险？这10款产品可不要错失了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫福临门定期寿"的图文回答，望采纳！