小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来探讨探讨：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛也不高，最高为70周岁人群提供投保服务，在中老年人群也非常不错。
不过，通过学姐的细心研究分析，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，而趸交这一方式是不可选的。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
若缴费的方式以上这两种都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，不清晰该选择哪种？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！简直是不够大度！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，让整个家庭走进了困难，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
所以，赔付的身故金越高越多，就更给家庭带来更有力的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有考虑到被保人这一方面！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，具体的内容都总结在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，要看其内部收益率IRR。
说的简单点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
根据图上面 的信息可以知道，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，即言之，到了60岁还是没有收益！
在小王70岁时，内部收益率IRR比较低，为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
这是一种什么样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这才让内部收益率飙升了。
即言之，拥有了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，想要高收益必须领取至保障期满，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并乐观，投保前要认真考虑一下！
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经帮大家总结出来了，感兴趣的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意好不好,优点有哪些"的图文回答，望采纳！
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