泰康人寿乐鑫2018年金险是理财性还是保障性?

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小秋阳说保险-北辰

年金险说白了就是一种理财险，它的领取和收益都是一定的，收益稳定，时间越长，累计的收益就越多。

不过这款乐鑫2018是属于分红型的年金险，不仅如此还附加了万能账户，那它就算是一种“年金险（分红型）+万能账户”的理财险。也不清楚这款年金险到底好还是不好？收益又是怎么样？接下来学姐带大家看看～学姐为大家准备了一份年金险的避坑指南针，想了解更多的朋友可以去瞧瞧：

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一、乐鑫2018的保障内容及各方面的收益

先一起来了解一下乐鑫2018年金险的保障内容图：

从上面所说的图表里，我们能够得知，乐鑫2018的投保年龄有设置了30天-59周岁这样一个投保年龄范围，可以选择趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可根据自身的经济情况选择合适的缴费期限，投保门槛也是3000元，投保门槛其实是较低的。

乐鑫2018年金险的保障内容也包含了特别保险金、生存保险金、祝寿金、身故保险金，既可以增加万能账户，不仅如此还可以享受泰康人寿每年的红利分配。

这里大家需要谨慎的是，是说有保单红利，可详细的分红那是很清楚，那么这个具体的收益和分配的方式保险公司是不会公开的，分红是根据保险公司上一年度分红保险的盈余来进行红利分配的，高不封顶，这也可能的。

万能账户主要分为了以下这几个利率，保底利率、中档利率和高档利率，其实业务员示范的都是中档和高档的收益，但中档和高档收益并不是那么容易达到的，保底利率的收益我可以说 100%都能到你口袋里面去，假如实际结算利率会稍高于保底利率的话，就会把实际结算利率来给你结算收益，你能收到多少收益取决于你的保底利率是多少，利率越高收益越大，就乐鑫2018的万能账户保底率2.5%而言，尽管它还可以但是也不是最高的，现在银保监会把万能账户最高的保底利率限制在3%。然则这个万能账户真的如此优秀吗？可不要进圈套了：

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其实学姐认为刚出生的宝宝就是很好的例子，想要保额达到13940元，起码一年交2万的保费，并且时限为10年，测算一下各方面的收益怎么样：

1. 特别保险金：

这么说第6个保单周年，交付保费×100%，就可以领取2万元。

2. 生存保险金：

从第7个保单周年至年满59岁，每年给付保额20%，每年能够领取的费用为13940×20%=2788元，这只是从7岁到59岁。

从60周岁至105周岁，每年给付保额30%，初步计算一下，从60岁到105岁，每年可以领取13940×30%=4182元。

3. 祝寿金：

年龄还不足18周岁就进行投保，那么就从66岁到75岁，每年累计保费10%，相当于说在66岁-75岁期间，每一年都能获得2万块。

假如像生存金、祝寿金、分红金这些都未领取，将自动转入万能账户享有复利增值，利率最起码都有2.5%。

二、乐鑫2018的内部收益率irr

在看过上文的说明，想必各位老铁心里会觉得此款产品还蛮不错的，可是说实在的评判一款产品收益率的好坏，最主要的就是看它的内部回报率irr，能将它实际回报的显示出来。

我是按照上述例子来估算，看看乐鑫2018的内部收益率irr（不包含分红和万能账户的收益）：

浏览完这款乐鑫2018产品的收益后，发现它的内部收益率irr只有2%，和银行（五年定期）利率相比真的蛮低的（一般为2.75%，高的能超过3%），回报率的确是不太高，但这单单只有年金的领取收益，没有加上分红收益和万能账户的获益，不建议买乐鑫2018的特别保险金、生存金、祝寿金，如果只是看收益的高低的话，如果想要年金险的收益率高，就可以看看这10款产品：

以上就是我对 "泰康人寿乐鑫2018年金险是理财性还是保障性?"的图文回答，望采纳！