小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来探讨探讨：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛一点也不高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人非常好。
不过，学姐仔细观察了一下，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，不能选择趸交这一方式。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，经济来源比较稳定的人群建议选择。
倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这对投保人来说是很好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！
这么看来，缴费年限不能随意选择的，还不清楚自己适合那一类型的？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！着实是很抠门了！
什么是万能账户呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，无疑会让整个家庭陷入窘境，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
这么看来，赔付的身故金越高，带给家庭的保障就更有力，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，不能光看代理人演算的收益率，要看其内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额提供了10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
根据图可知，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，即言之，到了这个阶段，还没有收益！
在小王满70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
这种情况是如何产生的呢？这是因为小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益率飙升了。
即言之，如果购买了这款这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经整理好了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险疾病保障"的图文回答，望采纳！
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