小秋阳说保险-北辰
老年人口随之变多起来，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，俗话说得好，时间是没有能力去造就一位伟大的人，但是肯定会培养一位老人，我们一定会老去，或许是能够思量一下养老问题。
在什么时候养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那就晚啦。
学姐相信，在逐渐迈入中老年的45岁计划，就一定好。那该做些什么筹备呢？只购买社保养老险吗？不够是必然的，在学姐看来，配置商业保险，也可以算是不错的选择，国家也是十分赞成的哦！
今天学姐就来给各位步入中年，开始面临养老问题的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，会通过一些产品来举例说明，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
分析之前，学姐给大家出个主意，看看之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般分为社保养老险与商业养老险，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。本文重点对商业养老险进行论述。那什么样的人适合购买养老险呢？
先了解答案吧：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。
需要购买养老年金险，并不代表适合自己。
不要认为自己财产足够了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入较高，至少也得月入2~3万，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
除此之外，有充足的资产且不负债的，也都是为了保证不会断缴。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
先了解答案吧：为养老做一个目标，再总的来估算一下老险金额。
假设小A今年25岁，退休之后每月有20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
假设计算后得知，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在咨询养老险问题的时候，再问一下倘若是想获得12000元收益怎么缴纳更合适，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。
学姐之前也说过这一点，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你才是最重要的。学姐这里就以光明至尊增额终身寿险为例，教大家判断一款产品适不适合自己。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：
1、增额比例高
跟市场上其他同类产品一比，光明至尊以3.8%的固定复利名声大噪。
曾经几款很火爆的增额终身寿险，一年增额就区区3.5%，都是光明至尊的手下败将。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利指的就是利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
除了基础的身故/高残保险金，光明至尊还包含航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，在赔完身故保额的基础上，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果不幸突然离世，至少赔偿的钱能留家里人更好的照顾，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就不怕入住不了养老社区；≥30万，就能拥有优先入住权！
这个限制实在是太宽容了......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊实在是太人性化了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的收益好不好呢？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生60岁的年纪退休，每一年都可以领10万，一直能够领到90岁。
就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，总共领取了310万，账户还有84万,相当于账户中产生了394万的收益，这可是翻了3.94倍。
这笔钱能让老年生活非常舒适了，无论是跟朋友去吃点心、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是令人满意的。
而且，总保费超过100万，A先生还能够加入光大养老社区计划，岁数大了也能在优越的环境中生活、有专人照看日常起居、医疗保障没有任何缺失、营养丰富味道可口的三餐，另外娱乐活动极其丰富。真的很有价值。
而关于这款产品更详细的评测，学姐之前就做过，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，我们都是出于希望在我们年老之后还是的拥有高品质的生活的原因，所以有不少人在45岁时将目光放向养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，各位朋友们还是趁早交才是，换工作时也提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，要明确的知道自己需要购买多少养老金，产品的收益是多少还要算清楚。进一步选择适合自己的养老金。
还想了解养老险更多的挑选方式，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁如何投养老保险划算"的图文回答，望采纳！
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