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中国平安智盈人生年金险特定要买吗

提问:画室过半生   分类:智盈人生万能险
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小秋阳说保险-北辰

停止销售有一段时间的一个产品在保险里很受欢迎,从发行到现在,很多人看好,而且还一直有着美丽的传说,说的就是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后深受大家的喜爱,还因此获得了多个奖项,在2008年的是就获得了一下奖:最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品!

然而,在对智盈人生的条款进行认真分析之后,却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。

智盈人生究竟有什么不为人知的事情,接下来,学姐就要给大家答疑解惑啦。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看:

一、平安智盈人生保障内容大分析!

具体看看智盈人生的这款险种的形态图,要赶在详细分析之前去看:

智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个点简直就是让人很想拥有它:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

单单看着这些点确实很是吸引人,不过,实际上优不优秀,我们还要从其他方面了解:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险,为客户提供了身故保障,在合同有效期内,如果不幸身故的话,目前保险公司承诺给被保人提供保险赔付金,可以按照保单价值的105%或者是按照基本保额来赔付。

因为不提供全残保障,所以无感!

全残保障是寿险里非常重要的一部分,甚至从某种意义上来说,其实,全残能让一个家庭的经济损失很剧烈,在某一种程度上比身故还要严重,因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支,对一个普通家庭来说,确实要承受很大的压力。

而有了全残保障,就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下,做的不错的寿险产品,在身故/全残保障方面是怎么做的:

2、扣除费用高

平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的!每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的:

第1保单年度交费,就直接扣掉50%的保险费,扣除的保费变成5%的时候就是第6年保单年度了。

换种方式来看,在智盈人生投保的话,第一年是需要交6000元费用的,按照规定是会扣除3000元的,3000元钱属于没有回报的投资,现在以后或者是将来不会出现一点点收获。

因此,智盈人生即使是有了万能险,我们也不一定能够赚到任何的钱,说不定钱没赚到,反而被扣掉很多钱。至于万能险,除了上面的内容,还有下面的这些内容是需要我们关注的:

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计,一旦是医院通知确诊了癌症晚期,则会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过,智盈人生的重疾保障却还是差强人意,因为当下它只提供了58种重大疾病的保障,并且保额还要与主险共享。

可以理解为在赔付重疾险的保额之后,主险保额随之递减,结论是理财账户里的资金将重新计算,按照递减后的保额,换个说法,理财账户里的钱就会越来越少。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的意外伤害赔付是按伤残比例赔付的,但是它的伤残标准是七级赔付比例。

新标准在2014年国家出了之后,其就是十级了,伤残标准搞不懂的可以看这里,原因也可能是智盈人生推出的时间比较早,

别人能够有十级伤残赔付,但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有,但是别人的赔付比例一方面更高,另一方面也更加明确,这样一来更难受了。

要是你还不明白十级伤残赔付是什么,可以点击这里:

其他,伤残标准低作罢了,还存在一个揪心的事情,对于10万保额意外伤害就得170元保费,而且单一险种在市场上有很多每10万保额保费低于100元的,对比之后,可以发现智盈人生这款产品的性价比并不高。

如果想要买意外险保障,这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的,并且品质方面也有保证的产品,大家可以按照自己的喜好来挑选:

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生收益率的保底利率是1.75%,并且不做更多的保证。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明确,而且这么点保底利率看着也太惨了。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲,1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益存在的问题,其他万能险也许也存在,基于此各位在下单这类保险前,推荐大家先看看这篇防骗指南:

综上所述,智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能,但是保障条款中有劣势,投资并不出色。

因此,保险公司有名,产品的性价比也不一定高,我们买保险,不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼,要学会理性看待,认真剖析产品才是王道。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

那如果已经买了这款产品,后悔了怎么办,毕竟要是退保的话损失肯定是少不了的,那要通过什么方式才能减少损失呢?

智盈人生万能险有着一个漫长的投资期限,虽然收益一般,这样说自然不是绝对的,但总体这类产品这个保险是期缴保费越多,对于缴费期限长,那么回本就快,就有更多的收入。于是我们把智盈人生的主险部分保存着,虽然这款产品把超过了标准保费6000块的部分都进行了扣减5%的初始费用率的操作,在10年和15年这两个时间段,前者差不多能回本,后者差不多跟存银行一样,这个保险在收益上要到20年以后才有见效,只要被保人还活在世上,缴费就还能继续,那还是能继续能得到点利益的。

小伙伴们要入手专门的保障型产品,与此同时,删去智盈人生的附加险,就视它为放钱的地方就ok了,不论有多少吧,但还是可以有保底1.75%的利滚利在逐渐递增。

假设想放弃智盈人生,则学姐推荐大家先来看下这退保攻略,帮你把损失降到最小:

最后给大家讲讲如何去买保险,我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉,主要还是多了解一下条款,那些条款是否满足我们保障条件和自身利益。

如果需要购买理财产品的,可以选择它“专心理财险”,不会有哪款保险产品做的“面面俱到”!大家留神下,选择理财险之前,我们先确保保障没有什么遗漏,保障型保险都有以下这一些,学姐已经帮大家总结了,小伙伴们认真瞧瞧:

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险特定要买吗"的图文回答,望采纳!

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