理财产品锦绣前程少儿两全险

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小秋阳说保险-北辰

于每位家长而言，孩童出生是一件幸福的事情，同时，孩童是否能健康快乐地成长也成了我们最关注的问题。如果孩子年龄不大的时候，会担心抵抗力尚弱的他们容易生病，或者磕磕碰碰容易发生小意外；在成长的过程中，会担心他们学业如何；到了年龄更大一些的时候，又会挂念他们未来的发展……

近期，中国人寿就推出了一款新产品——国寿锦绣前程少儿两全险，居然由两个保险组合而成，分别是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险，覆盖了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，并兼有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，差不多把家长对孩子的担忧都思考在内，今天，学姐来给大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险有哪些亮点？值得入手吗？

在此之前，对【两全险】不认识的小伙伴，可以点进来看一下：

《看完两全险的这些缺点我都无语了！》weixin.qq.275.com

不多废话我们直接上图：

国寿锦绣前程少儿两全保险是一款可以保障30年，重症保障最高可理赔1次，达到特定年龄还有不等比例保额领取的保险。

这就相当于，老王给儿子小王刚满月的时候购买了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，保费分10年缴纳，需要每年缴费10140元，总共为101400元。

结合国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王可获得的保障还是很多的：

1.重大疾病保障，最高赔付30万元；

2.特疾保障，最多赔5次，每次6万元；

3. 少儿疾病赔付，最高30万元；

4.18-21周岁可领大学教育金，每年给付9000元；

5. 小王25岁的时候，可以一次性领取1.8万元的创业婚嫁金；

6. 而30岁可以领取12万元的期满保险金，且一次给付。

也就是说，在小王成长的不同阶段，都能解决其不同的保险需求：我有疾病保险金，不怕生病没钱治！我怕我以后的发展受到影响，所以我有大学教育基金和创业婚姻金！

是不是觉得很优秀，但是如此优秀的产品背后，还有一些不足之处，下面，跟着学姐一起研究一下吧：

1）缺失中轻症的保障，保障不够全面

从表面上来看，国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾，保障看起来很全面，但实际上缺少很多内容。我们要知道，市面上大多数重大疾险产品的基本标配，大致是重症+中症+轻症的组合，有些比较不错的重大疾病保险也会包含很多可选的保障内容，比如恶性肿瘤的二次赔偿，心脑血管疾病的二次赔偿，被保险人的保费豁免等等。

像现在市场上热门的阿童沐1号重大疾病保险一样，就包含了重症、中症、轻症、特定疾病保障，另外，恶性肿瘤、特定心脑血管二次赔偿、甲状腺恶性肿瘤医疗和特定药品医疗等都是可选责任，该有的保障都有，为孩子健康成长提供强力保障。

如果你想详细了解阿童沐1号的保障内容，那你一定要看这篇文章：

《复星联合「阿童沐1号」好不好？看完些缺陷就知道了》weixin.qq.275.com

（2）少儿特疾保障看起来很好，但实则存在缺陷

为了帮助大家理解，学姐将国寿锦绣前程少儿两全险所保障的少儿特疾都列了出来：

然后我们和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比一下，会发现：未成年人最可能患上的三种重疾分别是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”，惊人的是，这三种重疾的合计占比逼进70%。如果说到恶性肿瘤，未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”，而“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”则是未成年女性最高发的。

从上图可以看出，国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾中并没有“白血病”的保障，对于未成人的保障并未做到充分且有效。

（3）交费期限限制太大

国寿锦绣前程少儿两全险室友一项10年缴费可选，再无其他缴费年限可选，我们都知道，对于重疾险来说，保费与缴费期限有一定的联系，分越多年交，每年负担的保费就少一点，就如老王买了30万的保额，那么他每年需要交一万多的保费，也是一笔大钱。

关于锦绣前程这款产品学姐就介绍到这里了，如果还想更详细了解的朋友可以看这篇：

《小心「国寿锦绣前程少儿两全险」，不然吃大亏！》weixin.qq.275.com

总得来说，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大，性价比也不高，重疾保障作为附加险，与市面上绝大部分重疾险相比，保障力度较弱，况且作为附加险，它和两全险息息相关，如果想要退掉两全险。附加的重疾险也会跟着终止，这损失也太大了！

与其把两全险和重疾险结合成一个保障，不如分别投保一款主险产品，投保一份重疾险主负责健康保障，再买一份不附加疾病保障的理财险理财，只有保障内容互不干扰，才能给予被保险人更全面的保障。不过在保险配置上，学姐建议先买保障型的产品，之后还有余钱再考虑去买理财产品比较好。

不过嘛，有的小伙伴就问了，学姐说了这么多也没到点子上，放心学姐怎么可能忘了呢，戳：

《小孩保险动辄上万？学姐告诉你不到一千就能搞定！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "理财产品锦绣前程少儿两全险"的图文回答，望采纳！