小秋阳说保险-北辰
对于每个家庭来说，小婴儿来到这个世界上是一件很幸福的事情，彼时，家长们最为关心的问题莫过于孩子能否健康快乐的成长了。如果孩子年龄不大的时候，大都担心他们抵抗力较弱容易生病，或者磕磕碰碰发生些小意外；或是在他们成长阶段，会操心他们能否学有所成；到了成年之后，又会担心他们未来的发展好不好……
这不，最近中国人寿有大动作，推出了国寿锦绣前程少儿两全险，由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组成，涵盖了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，除此之外还含有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，接近把家长对孩子的顾虑都酌量在内，今天，学姐为大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障如何？值得入手吗？
在此之前，对【两全险】不熟悉的小伙伴，可以看过来：
《两全险火爆来袭，竟被我发现了这些小心机！》weixin.qq.275.com
测评之前我们先看一下都有哪些保障：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款能够保障30年，只对重疾保障理赔1次，且到了特定年龄就能领取不等比例保额的保险。
试想一下，在小王满月的时候老王为儿子投保了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，年交保费10140元，10年交，即总保费为101400元。
参照国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定来看，小王可获得的保障有这些：
1.重疾保障，最高可赔付30万元；
2. 60种特定疾病保障，每次6万元，最多给付5次；
3.少儿疾病的保障，最高可赔付30万元；
4. 18-21周岁可领大学教育金，每年给付9000元，四年累计3.6万元；
5. 在25岁便可获得1.8万元的创业婚嫁金，并一次给付；
6. 30岁可以领取期满保险金，总共12万元。
这可以说是解决了小王不同时期的保险需求：有了疾病保险金，不用再担心生病没有钱治病了！怕未来发展受影响，我有大学教育金、创业婚嫁金！
是不是感觉很厉害，但这个看似优秀的产品背后，也有不容忽视的缺点，现在就来一起扒一扒这款产品：
1）保障力度不足，缺失中轻症保障
看起来，国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾，保障看着非常全面，但缺少很多内容。我们大概都知道，目前市面上大多数重疾险产品保障的基本标配，大致是重症+中症+轻症的组合，一些优秀的重疾保险也会包含丰富的可选保险内容，就比如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付、被保人保费豁免责任等。
像目前市场上热议的重大疾病保险“阿童沐1号”一样，可以保障重、中、轻、特定疾病，除此之外，还可以选择恶心肿瘤二次赔特定心脑血管二次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特性药品医疗保障等，为孩子健康成长提供了强有力的保障。
如果你想详细了解阿童沐1号的保障内容，那你一定要看这篇文章：《复星联合「阿童沐1号」性价比超高？但这些缺陷你了解吗》weixin.qq.275.com
（2）高发少儿疾病有所缺失
为了方便理解，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险所包含的少儿特疾，都一一列举出来了：
然后我们和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比一下，会发现：未成年人最容易确诊的重疾前三是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”，三者的合计发病率高达70%。从“恶性肿瘤”方面看，未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”，未成年女性与男性唯一不同的是“甲状腺癌”。
从上图可知，国寿锦绣前程这款产品的少儿特疾中是没有“白血病”的保障，对于未成人的保障并未做到充分且有效。
（3）只能分10年缴费
国寿锦绣前程少儿两全险这款产品缴费期限只有10年这一项可选，别的缴费年限都没有，要知道对重疾险来说，保费和缴费期限这两者是相互关联的，如果分越多年缴费，那落实到每一年的费用就相对少点，还是刚刚的老王，如果他买了30万的保额，那么每年就要交一万多的保费，这笔花销也不少。
篇幅有限，学姐只简单唠到这，想详细了解国寿锦绣前程少儿两全保险的，看这篇：《「国寿锦绣前程少儿两全险」一上线，就被我发现这些猫腻！买前必看！》weixin.qq.275.com
总的来说，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度比较弱，性价比比较低，重疾险本来是可以做主险的,但是作为附加险的话，保障力度就远不及市面上绝大部分重疾险，而且，它作为一个附加险种，和两全保险是脱不了干系的，若是在半途因各种原因退掉两全险，重疾险也跟着失效，不赚反亏！
与其把两全险和重疾险结合成一个保障，还不如分开独立投保，健康保障交给重疾险，理财则交给理财险，保险保障内容互不干扰，才能实现更全面的保障。此外，学姐建议先配置健康险这些保障型保险，然后再根据自己的经济状况想想自己能不能有余钱买理财产品。
当然，小伙伴可能会问，锦绣前程说了那么多，但是孩子的保障到底该咋买呢，详情看这里吧：《一千元，帮你搞定小孩保险！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "国寿锦绣前程少儿两全保险值得买吗？每年花多少钱？"的图文回答，望采纳！
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