小秋阳说保险-北辰
随着理财意识发生的变化，越来越多的人喜欢买理财产品。
对比银行微薄的利润、股市过高的风险，越来越多人选择投稳定的理财保险，但是理财保险的种类很多，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就迎来了好多朋友的关注，身为一名资深测险人，对于这款美名在外的保险肯定不会放过的。
但是深入了解以后，学姐发现，这款保险其实很复杂！今天学姐就和大家一起来把它了解一下！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿宣布的一款增额终身寿险，也被叫做两全险。两全险顾名思义，有两方面保障，也就是保生也保死，用被保人的生死来作为理赔的一个标准。
对于两全险来说，里面的门道也并不少，并不是所有人都适合买的，所以在揭开谜底之前，各位不妨了解一下下面这篇文章来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
废话少说，咱们即刻回归正题，先说说恒大万年禧的保障图：
看完保障图后，内容差不多就清楚了，学姐不整那些虚的，先说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
只要没有超过70周岁的人都能投保恒大万年禧，对想要用于财富传承老年人来说很不错。
通常情况下，市面上，两全险投保的年龄限制其实也就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较松点。
支取灵活
恒大万年禧是可以通过减保和保单贷款的方式，从保单里面领取到现金价值的。
恒大万年禧作为一款增额终身寿险，只要达到减保规则，你也是能够在人生不同的时间点，比如像子女教育、个人养老等情况可以随时申请减保。
这意味着倘若有一天发生紧急事件，我们是能够去申请减保的再或者是用保单来贷款将部分钱用于解决燃眉之急。
并且它的减保功能没有额度、次数和领取时间的限制，凡是在条款中约定的限额之中都是可以的。
灵活和安全是这款增额终身寿的特点，它究竟是否值得配置，阅读完这篇文章就知道值不值得了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧这款产品有搭配到万能账户这一传家宝，具有2.5%的保底利率，当下年化结算利率为4.95%。
那么协同万能账户号会得到什么帮助呢？
能够拥有万能账户的话，也完全可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己可以将钱放进万能账户里，而且没有上限，在选择上特别的灵活。
增值服务
增值服务在满足保费要求的前提下，投保恒大万年禧其实可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
如果说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而投保恒大万年禧，就可以设置费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样的话，在同时享受两全保障和收益获得的情况下，治病看病不但能够具有优质的资源和服务；就很大程度上解决了得病就医难、治病支付难的风险，能够发挥很大作用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧具备有减保但不提供加保服务，这个设定就不是很人性化了。
不支持加保就代表着即使在经济条件好的时候，想提高保额的想法是也是不能实现的，也就只可以依靠原有的金额进行复利增值。
那么，和市面上可以加保的两全险比较而言，恒大万年禧在这个方面上是略显不足的。
保障责任少
保障范围少，恒大万年禧只具备有身故保险金和满期生存保险金；然而要是平常出现了重大意外事故或者患了残疾、大病也都是不会进行赔付的。
若是一旦发生严重的人身健康问题，需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；即使这样还要持续负担两全险的保费......将会产生比较大的压力，由此可见，大家一定要优先做好基础人身保险的首要配置。
我们一起看看恒大万年禧的事儿，赶紧来看看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的要素还是收益，想必也是大家最关注的一点，接下来学姐就用收益说话。
那么我们就把隔壁老王借过来用一下，要是老王30岁购买保险，每年需要支付10万，缴费时间为五年进行演算：
按这样的情况的话，老王总计上缴了50万，那么，也就是在7年开始回本，这其实也就代表着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来看恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。在40岁的时候，能够达到3.38%，40~70岁时，一直保持网往上的趋势，于是，一直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上不是第一名，但对比收益率只有3%出头的两全险，还算过得去。
若是中间没有减保或保单贷款，直到期限满的时候现金价值为510多万，这70年的时间，增加了10倍有余，要是这样的收益真的不错。
最后的话：
恒大万年禧虽然说不足，但是就这款产品基础保障和收益情况整体情况来看还算过的去，但是，学姐也需要在要提醒大家，先是要保健康再看理财，把人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧寿险理赔"的图文回答，望采纳！
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