小秋阳说保险-北辰
大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的,寿险保险对象是被保险人的生死,保障的责任也非常清晰明了,合同条款比较简单易懂。
寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低,被保险人身故时间。 一定要在保单规定的期间内,才可以领取保险金;
终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险,保险责任自保险合同生效日起,直至被保险人身故为止。由于人的死亡是必然的,}[故而受益人100%领取保险金。
通过这样的对比,定期寿险中含有的保险本质更加明显,更讲究保障。终身寿险更像是一款理财产品,在储蓄方面更有保障性,资产传承功能也更强。
今天,学姐想要跟大家聊一下终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势,不知道大家还记得不,可以再看一下这一篇:
一、终身寿险有哪些?
①普通型,包括定额终身险和增额终身险两个类型。
定额终身险:如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定,之后不能改变。
增额终身寿险:这个类型中,保额与时间是成正比的,时间越长保额越多,关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。
和增额终身险的相关介绍,以下有一个文章链接,有意向的朋友们点此进去看看吧:
②分红型:添加了理财和保障两种功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计,并不是完全正确,分红是不可预估的。
③投资连结型:这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的,绝大部分是投资功能,特别少的一块属于寿险保障。未来收益无法保证,不一定能赚到钱。
④万能险:仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证,实际计算利率是不可预测的。
以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些,保费贵,未来产生的收益也具有不稳定性。所以,对于大多数人来说,}[最好是购买性质单纯的终身寿险。
想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处,学姐为大家整理好了这几者的区别,想认识它的小伙伴看过来哦:
二、终身寿险的优势有哪些?
与其他相比保险产品,终身寿险虽然100%理赔,但是保费高、杠杆低,收益也普普通通。
但是市场上检验产品也有好的方法,这类产品可以上市,那么它特有的好处也是肯定有的。终身寿险主要有下面这些优势:
1、资产传承
百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的,受益人方面可以随意指定,可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人,能够得到法律的保护。另外,被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人,给财富提供一个长期的安全保证,为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍,与投保人当初的投保意愿背道而驰,从而实现财富的科学传承。
2、债务隔离
保险金不是遗产,也不被列为偿债资产,故而不可能被强制抵债。
不过用保险进行避债有一定的前提条件:假如受益人指定为法定受益人,那保险金将变成遗产赠给继承人。到时,继承人得负担起债务。
一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了,但是规定受益人也是包含了前提条件的。
举个例子:B先生向银行进行贷款300万,他身上还存有一份五百万保额的终身寿险,假如规定受益人是妻子,那么银行贷款就是夫妻共同债务,妻子拥有连带清偿责任,万一B不幸去世,在妻子拿到保险金后,贷款是需要偿还的;
如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险是长期性保险的一种,其保单是具有现金价值的,购买完到一定时间,现金价值会超过保额。以购保为幌子,实质上就相当于“存钱”,保额在保险公司里,就吴持续增加的状态,在保值的同时还能当作储蓄。
4、有贷款功能
终身寿险还能够用保单来贷款,企业家可以用于补偿现金流。
保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但综上所述,贷款利率相对较低,大多情况下,都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。
对于考虑想买终身寿险的小伙伴们,学姐为大家收集了一份好用的资料。衷心祝愿对你们能够帮助:
三、哪些人最适合买终身寿险?
1、收入稳定的高净值人群
昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一,高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ,于是,提倡普通大众直接选择按期寿险的配备。同时,终身寿险的重要功能还有储存,可以在一定程度阻挡通货膨胀。
2、有遗产规划需求
终身寿险相当合适实施资产秉承。在理赔方面是十分坚定的,也能够按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
终身寿险的保险金不属于遗产,受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。另外,在税务方面也有一定的优势。
写到最后:
学姐给各位下伙伴们安排上关于一份寿险的干货,对这有兴趣的可以看看:
哪怕是定期寿险还是终身寿险,它们都各有各的优势,保险是不存在好与坏的说法,适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的,愿这篇文章能够给你们帮助。
以上就是我对 "帮家人配置终身寿险前要关注的情况"的图文回答,望采纳!
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