泰康人寿乐鑫2018年金险要不要买附加险

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小秋阳说保险-北辰

年金险简单的解释就是一种理财险，领取和收益都是不变的，收益保持稳定，时间边长，那么拢共的收益就会变高，

只是乐鑫2018是一款分成类型的年金险，除此之外它还附加了万能账户，是一种“年金险（分红型）+万能账户”的理财险。那这款年金险到底怎么样呢？收益好不好？接下来学姐带大家看看～学姐给朋友们备了一篇和年金险有关的文章，里面有告诉大家如何躲避那些坑，要是有兴趣的可以去看看：{

《带你远离年金险的坑，学会了这些多少坑都不载话下》weixin.qq.275.com

一、乐鑫2018的保障内容及各方面的收益先对这款乐鑫2018年金险的保障内容图进行探究：

从上面所说的图表里，我们能够得知，乐鑫2018的投保年龄有设置了30天-59周岁这样一个投保年龄范围，并且投保方式多种多样，例如趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可选择和自己经济情况相适应的缴费期限，投保门槛也是3000元，投保门槛其实是较低的。

乐鑫2018年金险的保障内容除了特别保险金之外，生存保险金、祝寿金、身故保险金也属于它的保障内容，可以同时附加万能账户，除此之外还能享受到泰康人寿他们每年的红利分配。

不过这里需要当心一点，虽然说是享有保单红利，但具体的分红是不确定的，这个具体的收益，还有这个分配方式是不会公布的，分红是有一定的分红方式，是依据公司上一年度分红保险的余裕进行红利分配，高不封顶，这也可能的。

除此之外，万能账户分为了这几个利率保底利率、中档利率和高档利率，一般来说业务员演示的只是中档和高档的收益，但实际上，中档和高档收益是很难达到的，要是保底利率的话，100%能进你的钱包里面，假如实际结算利率会稍高于保底利率的话，就按照真实结算利率给你核算回报，保底利率越高，意味着你能得到的收入越多，这款乐鑫2018的万能账户保底利率为2.5%还可以，但不是最高的，按照银保监会的规定目前万能账户最高保底利率为3%。但万能账户真的有这么好吗？不要被坑了都不知道：

买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......weixin.qq.275.com

学姐就通过刚出生的宝宝做个例子，只要每年交够2万的保费，交满10年，保额就能达到13940元，那么就来算一下各方面的收益吧：

1. 特别保险金：

第6个保单周年，既然交付保费×100%，就可以领取2万元。

2. 生存保险金：

从第7个保单周年至年满59岁，每年给付保额20%，也就是从7岁到59岁每年可以领取的费用初步计算为：13940×20%=2788元。

从60周岁至105周岁，每年给付保额30%，可以通过计算得知，每年大概能够领取到13940×30%=4182元，仅限60岁到105岁之间。

3. 祝寿金：

投保时不满18 周岁，在这个66-75岁这段时间里面，每年会付给累计10%的保费，具体来说就是从66岁起直到75岁，每一年都能领到2万。

假使如上的生存金、祝寿金、分红金这三种都不领取的话，将自动转入万能账户享有复利增值，利率最起码都有2.5%。

二、乐鑫2018的内部收益率irr

在看过上文的说明，想必各位老铁心里会觉得此款产品还蛮不错的，可是说实在的评判一款产品收益率的好坏，最主要的就是看它的内部回报率irr，可以直观反映它的真实利益。

我也是以上面的例子来测算，看看乐鑫2018的内部收益率irr（不包含分红和万能账户的收益）：

把乐鑫2018的收益估算了一下之后，发觉其内部收益率irr仅仅只有2%，和银行（五年定期）利率相比差距有点大（一般为2.75%，高的能超过3%），获益率相当不高，然而该只是单一的年金的领取收益，不含括分红收益和万能账户的收益，不建议买乐鑫2018的特别保险金、生存金、祝寿金，如果只是看收益的高低的话，想要年金险的收益率高，可以看看这10款产品：

《十大年金险| 就别再错过这10款了！如果想买高收益年金险！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿乐鑫2018年金险要不要买附加险"的图文回答，望采纳！