给十五岁孩子配置保险需要关注的情况

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小秋阳说保险-北辰

在微信朋友圈里，我们会经常看到很多小孩生了大病，因为医疗费用太多，所以家长们通过轻松筹来给孩子筹钱治病，但是结果可能不太理想，不光把积蓄花完了，还落下了不少的债务。

如果这些家长之前有保险意识，并且为孩子配置了保险，那是不是就不用为孩子治病的钱而东奔西跑了？

哪怕是解决了其中一部分的费用，但经济压力还是可以得到缓解，财产的风险也不会那么大了。

那小孩应该怎么买保险呢？这篇网友高赞的文章，家长们一定要看：

《如何给孩子买保险？网友直呼：为什么现在才看到》weixin.qq.275.com

接下来，学姐给大家讲讲15岁小孩买保险的注意事项，以及适合买的保险~

一、15岁小孩买保险的注意事项

1. 先大人后小孩

都说孩子是父母的宝贝，所以父母总愿意把最好的生活和保障提供给孩子，所以很多家长往往忽略了自己，先给自己的孩子购买保险，但是这样的观念肯定是不对的！

家长为了孩子给他们保障各种东西，却唯独没有考虑自己，如果家长出现意外生病或者去世了，孩子的保费还有谁可以负担？也就是说，家长不要一来就给孩子买各种保险，先把大人的各种保险购买齐全，再给孩子购置各种保险。

其中关于投保人豁免责任的内容家长可得万分注意了，反正就是要把这个条款责任加到保险中，这样如果家长们生大病或身故了，即使是不缴纳孩子保单的保费保障也依然有效。

我呢，也有一些宝藏的家庭保险配置攻略推荐给大家，看完就知道家庭成员应该如何配置保险了：

《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com

2. 人身险为主，理财险为辅

常常会有家长给小孩儿买很贵的理财险，类似于教育金、年金险或增额终身寿险等产品，这些理财现不会在小孩儿发生疾病或者意外时起作用，不难发现有一部分理财险对人身保障有涉及，但是力度比较浅。

所以，家长们要注意了，“人身险为主，理财险为辅”的原则不要忘了，要明白主次顺序，主要先给儿童一个全面的保证，次要的是去买理财险。

3. 不要买返还型保险

许多人口中“有病治病，没病返钱”的返还型保险深受现代人的喜欢，备受很多家长的欢迎。

消费型重疾险的产品消费是返还型重疾险的一半不到，因此价格比较低，返还型保障覆盖不够全面，例如中症保障，还不如将剩下的些资金用来理财。

因此，我真的很不希望大家去买返还型保险的。那么返还型保险、消费型保险还有储蓄型保险不同之处是啥？详情请看：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

4. 不要买寿险

一些家长为了孩子的安全着想，将寿险也买了。

其实对孩子来说，买寿险未必适合，可能优点不是很多。寿险的主要适用对象还是家庭经济支柱的购买，身为家庭经济支柱的成员，若身亡，这便是巨大的压力，孩子年龄如此小，他们怎么会理解何为家庭责任？

不仅如此，《保险法》对未成年人的身故保额也不是毫无限制的，其中包括在不到10周岁的孩子身故保障不能够多于20万，11-17岁儿童的身故保额不能超过50万，赔付的金额是有规定的限额的，无论你保额买的高低，赔付金额都不能超过规定，所以说白了，给小孩买寿险就是浪费。

二、15岁小孩适合买哪些保险

意外和疾病是15岁左右孩子最有可能面临的风险，尤其是这个年龄段的孩子们，配置保险的思路就是重疾险+医疗险+意外险。

1. 重疾险

重疾险是保障重大疾病的，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术等等，只要符合相关的规定，就可以获得一笔赔付款，可以自己支配。

虽然只有15岁的孩子年龄还不算大，但是一些少儿重疾像白血病、严重心肌炎、重症手足口病以及严重肌营养不良症等化石有很高的发病率。

而且根据国际儿童肿瘤学会调查显示，近10年来，我国儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤已经成为第二大儿童死亡原因。

此外，重疾治疗需要花费高昂的费用，像癌症，这是一种很常见的疾病，并且治疗费用很高，需要30-70万元，这笔费用是普通家庭很难承担的起的，昂贵的治疗费使得不少家庭背上了一身债务。

综上可知，重病有很高的发病率，并且治疗费用也很高，年龄和保费是成正比的，年龄越大，保费就越高，因此很有必要为15岁的小孩买重疾险，15岁的年龄并不算很大，保费也不需要太高。

重疾险保障时间长，条款内容多，产品也多，稍不留神就很容易被人坑，所以大家可以选选这份最新的优质重疾险榜单，是学姐给大家总结出来的：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗险属于报销型保险，是添补社保的，报销因疾病或意外导致的医疗费用都是允许的，像百万医疗险保障特殊门诊、前后门急诊、住院、手术等，基本上可以100%报销，且价格便宜的基础上要除去社保报销和免赔额（一般为1万元）后，15岁的小孩要是购买百万医疗险一年的费用大概就是一两百块钱左右，转化大病风险是令人非常满意的。

譬如超越保2020不仅保障全面，价格也便宜，还能6年保证续保，一款优秀的百万医疗险包含就医绿通、医疗费用垫付等增值服务。只是超越保2020还有一些小缺陷，你要看看能不能接受：

《【超越保2020】说好的全面升级，我的期待却扑了空！》weixin.qq.275.com

倘若预算充足的情况下，还可以在配置一份小额医疗险，报销额度大概一两万的一般是0免赔或几百块钱的免赔额，医疗报销问题，普通小病住院、意外住院医疗费、自费药、门诊费用等等都解决成不是问题的问题了。

3. 意外险

孩子在上初中的年纪段喜欢打闹，很多时候是很危险的，孩子在嬉戏玩耍的时候容易被热水壶烫伤，也也是一个重大的安全隐患。

意外到来的时间我们无法确定，与其每天担惊受怕，直接购置一份意外险给小孩，做好风险保障，刚发生了意外事件的时候，这笔赔付金就起到了重大作用，能在经济方面提供帮助。

意外险价格比较低，每年几十块到一两百就能享受到。若是不太懂怎么购买适合孩子的意外险，可以看看学姐整理的意外险榜单哦：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

总的来说，要注意给大人配置好保障，其次再考虑15岁的小孩；先保障，后理赔；不要买返还型保险，也不要买寿险，尤其是重疾险、医疗险和意外险，给15岁小孩入手准没错。

以上就是我对 "给十五岁孩子配置保险需要关注的情况"的图文回答，望采纳！