小秋阳说保险-北辰
多数人对保险的了解,都是源于寿险。寿险是保障被保险人的生命,特点是合同条款简单、保障责任清楚。
帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险保额高、保费低,只有在保单规定的期间,被保险人身故了,才能够领取保险金;
终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险,保险责任自保险合同生效日起,直至被保险人身故为止。保险受益人肯定能拿到保险金,因为人不可能不死。
做了比较以后,定期寿险体现出来的保险本质更多,更侧重于保障。购买终身寿险,就像是进行长期理财,储蓄与资产传承功能更强。
学姐今天要给大家分享的是终身寿险。关于定期寿险,我在之前也讲过,大家可以看一下:
一、终身寿险有哪些?
①普通型,可以区分为以下两种,分别是定额终身险和增额终身险。
定额终身险:保额需要在签署合同的时候确定,之后不再改变。
增额终身寿险:随着时间的推移,保额也会越来越多,保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。
关于增额终身寿险的介绍,以下有一个文章链接,有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧:
②分红型:汇总了理财和保障功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设,分红是不能保证的。
③投资连结型:不光有寿险保障作为基础,还追加了投资功能,投资功能是大头,寿险保障非常弱。未来收益是不可测的,甚至可能出现亏损。
④万能险:只为个人账户的增长提供最低限度的保障,实际计算利率是不确定的。
上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩,保费高,以后能产生多少收益也不好说。因此,对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。
为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险,学姐将这几者的不同点都写出来了,想认识它的小伙伴看过来哦:
二、终身寿险的优势有哪些?
拿其他的保险产品作比较,终身寿险虽然可以做到百分之百理赔,但是保费却高,而且杠杆低,收益水平也是一般的。
不过市场检验产品有一些方法是最好的,这类产品竟然可以上市,那么自然有它独特的好处。下面这些就是终身寿险的优势:
1、资产传承
终身寿险可以做到百分之百赔付,可指定受益人,能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人,法律会给予保护。除此之外,投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人,至少保证财富能够安全储存,为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍,违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。
2、债务隔离
保险金并不是遗产,也不算是偿债资产,于是不会被强制抵债。
不过以保险的方式避债有一定的前提条件:倘若受益人约定好了是法定受益人,那么保险金将当作遗产传给继承人。到时,继承人得负担起债务。
如果指定受益人,保险金不需要偿还债务,可规定受益人也是具有前提条件的。
举个例子:B先生向银行贷款300万,他还有一份500万保额的终身寿险,如若设定受益人为妻子,那么银行贷款就是夫妻共同债务,妻子有连带清偿责任,一旦B离开人世,而他的妻子拿到保险金后,所欠的贷款是需要偿还;
如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险算是长期性保险,它的保单具备现金价值,在购险后的一定时间之后,现金价值会高出保额。表面上看是买了保险,实际上和存钱是一样的,保额在保险公司里,就吴持续增加的状态,保值和储蓄的功能都有了。
4、有贷款功能
终身寿险有保单贷款功能,对企业家来说是有利的,对于现金流的增加有好处。
保单贷款的利率是会变化的,会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但由此看来,贷款利率相比较很低,一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。
对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴,学姐专门为大家汇总了一份材料,期待还能对你们有一点启示:
三、哪些人最适合买终身寿险?
1、收入稳定的高净值人群
终身寿险特点之一就是贵,高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ,所以普通人建议直接配置定期寿险。不仅如此,积储也是终身寿险的功用,能在一定程度上抵抗通货膨胀。
2、有遗产规划需求
终身寿险真的很切合进行资产承接。不仅在理赔具有决定性,也可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
终身寿险的保险金不算是遗产,受益人领取保险金之时是无需承担。另外,在税务方面也有一定的优势。
写在最后:
学姐给你们理出了关于一份寿险的文章,有这方面需求的可以看看:
要是定期寿险还是终身寿险,二者各有各的好,保险不分好保险和坏保险的,适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的,希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。
以上就是我对 "给自己买终身寿险应该关注的事项"的图文回答,望采纳!
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