小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司所发行的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品最大的特别之处在于被保人活多久，保险金就发多久。
而中荷人寿保险投保以后担心自己刚领取保险金就身故了，于是就推出了“20年保证领取”保障责任，实在太良心了！
但是，年金险本质上理财型保险，坑肯定是避免不了的！学姐整理了一份关于年金险需要注意哪些坑的文章，大家可比较一下中荷金生有约：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大家以为保障责任多就好吗？当然不是，保障责任多的产品，可能它也存在不少限制，赶紧来看看这篇~
一、中荷金生有约的优势在哪？
不说那么多，学姐先行奉上中荷金生有约的产品图：
学姐直接给出结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免出现被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故的情况，于是保障责任领取年数就延伸到了20年。
说的简单一点，假如被保人领取了保险金，可是并没有领够20年的期限，保险公司会将没有领取的保险金全部给付给收益人，这项保障责任还是考虑比较全面的！
虽说中荷金生有约有着上述的优点，但是学姐在保险行业从事这么多年，看到的产品也比较多，假使要说年金险的保障责任涉及很多方面，那中荷金生有约还不达标！
毕竟现在市面上比较优秀的年轻险产品，保障责任方面，除了可以保障身故保险金之外，还提供了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
比方说这十款高性价比的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约其实就是一款保障终身的养老年金险，说的是万一活到100岁，那么保险公司在给付被保人保险金时，可以选择按年给付，或者是按月给付。
这也算是中荷金生有约的一大特征之一，但是也许有朋友存在疑问，万一没有活那么长时间的话，岂不是很吃亏！
现实未必如此，看国家统计局的数据可知，77岁是我国人口平均年龄，其中男性平均寿命为73.64岁，而女性平均寿命在79.43岁。
但是，在医疗技术逐渐发展的过程中，你觉得活到100岁的愿望没有可能会实现吗！
可是对于是否买入中荷金生，大家也都不用着急，要明白，一款养老年金险值不值得买，主要还得看收益乐观否？收益较低，怎么来养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐给大家举例说明一下，如果一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面是中荷金生有约的收益演算图，感兴趣的小伙伴可以看看：
IRR收益率可以用来衡量一款年金险，要是大家要判断一款年金险买了亏不亏，IRR收益的数据一定要了解透彻！
当然，假设对IRR收益率有着很浓厚兴趣的小伙伴，一定要打开下面的文章看看：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那根据学姐的演算，中荷金生有约的IRR核算方法，发现到年金账户的钱到60岁时，所获得的现金价值才能高过原本的金额，也就是说，就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还没有超过现金价值，可见，中荷金生有约的回本时间相当久。
也就是说，假使有朋友购置了中荷金生有约养老年金险，一般情况下不要退保，比方说60岁之前退保，吃亏的可就是自己了哟~
其次，等到被保人的年龄到了60岁中荷金生有约养老年金险大概会有2.72%的收益，100岁时收益率大概是4.09%，这就印证了年金险的那句话：“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约的确是这样！
不过，中荷今生有约在70岁的时候收益也只是超过3%，而且，现在市面上优质的年金险的收益率都能达到占比到3.5%，中荷金生有约的表现并不优秀！
三、学姐总结
总而言之，中荷金生有约有特性——保证领取20年，但也存在短处，就像60岁之前收益率低、保障责任不完善等。
而现在大多数人的养老保障都趋向个人养老储蓄方面发展，所以，学姐觉得大家不妨多参考几家后再下单，大家值得拥有更好的产品。
除了以上这些，学姐还得提醒大家的是“先保障，后理财”，理财是次要的，保障才是最重要的。如若大家将钱全用在了理财上，假如哪天被查出重疾，把钱取出来给付医疗费用，岂不是很吃亏！
最后，学姐带大家来浏览一下不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "金生有约每年交4万元"的图文回答，望采纳！
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