小秋阳说保险-北辰
总是听说保险上有一款产品很好,但是已经有一段时间没有出现了,至今却还流传着它的传说,讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。
对于这款产品可没少下功夫,一经推出,便获得了多个奖项,在2008年获得了最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,以此看来还是非常的优秀。
万万没想到平安智盈人生竟然如此优秀。
然而, 学姐对智盈人生的条款进行了相关研究,却觉察到了隐藏在暗处的秘密。
那智盈人生到底有什么秘密呢,接下来,学姐就要给大家答疑解惑啦。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览:
一、平安智盈人生保障内容大分析!
智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了,在仔细分析之前先去瞧一瞧:
智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的产品。
平安当时推销智盈人生时存在这3个点可以说是直接戳中了人们的心:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
仅仅看着这些点确实是很引人注目,不过,实际上它属不属于好产品,我们还是要另外来说:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生属于终身寿险的门类,有身故保障,在合同有效期内如果不幸身故,一旦出险,保险公司会按照保单价值105%来赔付身故保险金,或者是按照基本保额来赔付身故保险金。
让人很不满意的是,不提供全残保障!
对于寿险来说全残保障是很重要的,从另一个角度来讲,不可否认的是,身故和全残都会影响一个家庭,但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降,的确,全残人士每一天的生活费和治疗费都需要花费一大笔的钱,是一笔很大的开销。
有了全残保障,对于家庭来说,需要承担的经济压力没有那么的大。
学姐初步了解了一下,可以给大家简洁的讲一下,做的比较到位的寿险产品,如何做的身故/全残保障:
2、扣除费用高
将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。
扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的!每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明:
50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的,第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。
就此而言,投保智盈人生这份保险的第一年是要交费6000元的,会直接扣掉3000元,这3000元只是纯消费,以后对于收益来说一点都没有。
即便智盈人生有了万能险,我们也不要认为就一定能够赚钱,说不定钱没赚到,反而被扣掉很多钱。我们要留意万能险的问题还有很多,下面这几个问题就是值得我们注意的:
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障中的一个环节设计的非常贴合民意,假如被医院诊断为癌症晚期,则可以把基本保额提前给付。
2、重疾险保障力度小
只是,智盈人生的重疾保障却是有缺陷的,因为当下它只提供了58种重大疾病的保障,而且保额是跟主险共用的。
即在赔付重疾险的保额以后,主险保额会被对应减少,重新计算理财账户里资金需要按照递减后的保额。换个说法,资金在理财账户里会逐渐变少。
3、意外伤害赔付比例
意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的,对按伤残标准是七级赔付比例这一点尤其重要。
国家的新标准是2014年出的,当时就已经是十级标准了,对伤残标准有疑惑的可以看这里,因为智盈人生推出的时间可能比较早,
别人可能享有十级伤残赔付,但是买了这款产品之后却不能享有,而别人有更加明确、更高的赔付比例,这样一来更难受了。
要是你还不明白十级伤残赔付是什么,可以点击这里:
别的,不说伤残标准低的情况,更加烦恼的是,10万保额的意外伤害的保费达到170元,并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见,对比之下,智盈人生实在没有性价比可言。
要是朋友们有购买意外险的想法,这篇文章里就有很多性价比又高,品质有好的产品,大家可以选一选一下:
4、收益少
智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%,且上不保证。
也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明确,并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。
现下市面上的万能险起码都有2.5%保底利率,1.75%都上不了台面。
智盈人生的万能险收益上表现出的弊端,其他万能险也许也存在,所以说大家在添置这类保险之前,首先一起来看看这篇文章,防止被坑:
总的来说,智盈人生这款产品看上去还不错,兼具保障投资功能虽说都有,然而保障条款中还是有不少bug的,在投资上,完全不吸引人。
因此,保险公司有名,产品也有可能差劲,大家要注意买保险,不要被那些表面所诱惑,要想明白,好好分析产品才是关键。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
那要是已经选购了这产品,后悔了怎么搞,毕竟退保损失还是蛮大的,要用何种方式减少损失的产生呢?
智盈人生万能险属于长期投资类型产品,虽然没什么收益,这说法自然是相对的,但是相对总体上来看,这类保险期缴保费的更多,缴费期更久,收回本钱的速度快,获得的就多。因而我们不要划掉智盈人生的主险部分,虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作,在10年和15年这两个时间段,前者差不多能回本,后者差不多跟存银行一样,这个保险开始盈利至少要20年,只要被保人没有逝世,就能一直缴费,也是能获益的。
随后,大家选择专门的保障型产品,与此同时,删去智盈人生的附加险,把它当做储蓄的就行了,至少有保底利率1.75%的复利在增长。
如果实在想退了智盈人生,那么,你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略,学会了这些,你的损失会降低到很小:
大家要记得,我们不能只在乎保险公司名声是多好,利润是有多少,关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。
若想要买理财产品,推荐专心理财险挺好的,我可以说没有哪一款保险产品可以做到非常的“全面”!大家留神下,选择理财险之前,我们首先要做好较为完整的保障,保障型的保险一共是这些,学姐已经帮大家总结了,小伙伴们认真瞧瞧:
以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险适合女性吗"的图文回答,望采纳!
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