小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友都十分看好这一点!
学姐的表弟当时就看中了这款年金险,直到自己投保了这款年金险,现在却后悔都晚了。
的确,年金险作用是一款能够用来理财的险种,我们还不太清楚的坑真的不计其数!
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法,投保年金险前一定要了解清楚:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐根据条款,整理了一份简洁的产品保障图,一起来浏览一下:
由保障图可以发现,国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择,比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛真的没有那么高,最高的投保年龄不高于70周岁,对中老年人来说真的是利大于弊。
不过,学姐有认真研究了一下,没看见这款产品优秀的地方在哪里,反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式,不能选择趸交这一方式。
趸交,就是一次交清全部保费,其实这种交费方式很有局限性,仅针对于收入高,但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交顾名思义,就是每年缴付保费,一直要把保费缴纳清楚为之,那么这个适合哪类人群呢?收入比较稳定的。
要是趸交和年交这两种方式都有,那么选择就比较自由了,投保人可以根据自己的实际情况来选择了,这么看来对投保人说还是非常的有爱。
在这个方面,国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的!
以此看来,缴费期不是随便选择的,不清晰该选择哪种?那就来看看这篇文章吧:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的,就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
然而如果细究这一点,这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低,只占了2.5%!真的是非常不慷慨!
到底怎样才是万能账户呢?
主要是指投保人如果没有领取年金的想法,年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%,在与其他产品进行了对比之后,这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种(已经保费和现金价值)都可以选择的,而是选择其中大的进行赔偿。
目前同类型的年金险,身故金的给付是更加给力了:可赔付120%/140%/160%保额。
要知道,对三四十岁的家庭经济支柱来说,身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
若是发生了幸运的事情车祸身亡,家庭最大经济从此没有了,不用怀疑整个家庭都会很崩溃的,严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
因此,赔付的身故金要赔付的越高,带给家庭的保障就更有力,最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑,没有换位思考,站在被保人的角度想问题!
除了以上说的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点,具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了,感兴趣的小伙伴就继续往下看吧:
对保障内容做了了解之后,大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样,一起来浏览一下!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在学姐带领大家进行演算收益前,就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能给带给大家的收益是否乐观,不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果,除此之外,大家还要看重它的内部收益率IRR。
如果说的通俗点,但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了,年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的!
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版),每年上缴的保费都是10万元,交够5年,选择在50岁领取年金,基本保额规定为10130元。
生存保险金:签订保险合同后就能领取10000元,小王在30周岁到50周岁的时候,每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金:在小王51岁的时候,会赔付110%的基本保额,算下来就是1113元,那么在52岁一直到80岁这个范围内,会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金:在小王80岁的时候 ,一次性的把保费给全部交齐全,即就是50万元。
这种图可以告诉我们,在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值,即言之,就是是到了这个阶段,收益依旧是没有的!
在小王岁数达到了70岁,内部收益率IRR比较低,为1.04%,可是在80岁时,内部收益率IRR可有3.42%了。
这是一种什么样的情况呢?毕竟小王是在保障期满时,一次性给付了已交的保费,所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
即言之,要是已经投保了这款年金险,内部收益在短期内是不会得到高收益的,如是领取至保障期满了,便可得到高的收益,这样设置实在是坑!
三、学姐总结
总的来看,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方,并且短期收益不是很乐观,投保前先要谨慎考虑一番!
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数,这不,学姐已经整理好了,想接着了解的朋友不妨看看:
以上就是我对 "鑫如意有利息吗"的图文回答,望采纳!
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