小秋阳说保险-北辰
近日,有很多伙伴们来问增额终身寿险——君康人寿金生金世。
听说,增额终身寿险从投保开始到第二年就能把本金全部返还,事实上是那样的牛吗?
学姐立刻来了给大家做一个仔细的测试!非常好奇的朋友们就一起读读吧~
起先,就一起去看看下面这篇文章,加强知识中最基本的内容:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐不和大家说无关紧要的话了,就直接给大家来划重点!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
金生金世的缴费期限有趸交和年交可选。
这样的话,投保人在灵活地选择的缴费期限时,要以自己的实际经济情况为基础。
不知道自己适合怎样的缴费年限?这篇文章将会给大家介绍如何选择:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于刚步入社会的年轻人,经济预算不足的人群,也可以选择投保金生金生,到了后期流动资金增加,就可以行使自己变更保额的权利来增加自己的保额,格外好!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
说这样设立是合理的原因呢?
学姐从另一个角度给大家举一个不合理的例子:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,这个时候我们要知道家庭经济责任才是重中之重,赔付的比例由此减少了的话,也就相当于是给保障的力度进行了降级,最后大家拥有的赔付金数额是无法支撑家庭开销的。
如果大家碰到的增额终身寿险的赔付比例有类似的情况发生时,在这个方面,大家一定不可以忽视。
对比之下,金生金世在这个方面,算是比较突出的了,最高的赔付比例是18-61周岁,这点要表扬!
>>缺点:
1、缺失全残保障
当今许多增额终身寿险把身故/全残保障也纳入保障中,对于那些保障更全面的产品而言,甚至有包括航空意外身故保障。
可是就金生金世这款产品而言,它欠缺了最本原的全残保障!
如若被保人已经投保了金生金世这款产品,后面没有那么幸运导致全残,一旦达不到身故的赔付标准,那是不可以得到赔付金的。
不得不说这保障的范畴好狭窄,真的是好不给力。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世的保额有着3.5%的递增系数。
而目前,市面上增额终身险的保额递增系数很多都是3.8%。
如果递增系数越来越高,未来的收获也会更让人期待。
对比之下,金生金世的格局就小了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值它的意思就是当我们退保时可以获得的金钱,而关于增额终身寿险的收益这部分内容是和保单现金价值有关系的。
稍候学姐把金生金世的收益情况给大家详细解析一下:
30岁的老王看上了一份金生金世增额终身寿险,并且投保了,一年总共要交10万元,这样交5年的话就有终身保障了。
如图所示,老王5年加起来缴付了50万元保费,老王36岁的时候,此时他保单的现金价值有53.6万元,目前保单的现金价值超过了缴纳的保费。
相比较于其他回本速度为5、6年的增额终身寿险,金生金世的回本速度算是比较快的。
保单的现金价值延长到121.8万了,这是老王60岁时可以获得的,如果选择了退保,后续在养老生活中,这次资金就能够发挥作用,或者也可以用来旅游玩乐!
倘若老王不退保,在他70岁时,保单现金价值能够上升到171.3万,是一个很好的收益,价值翻了3.4倍。
假设老王依旧不退保,继续让保额增长,在老王80岁身故的时候,他的家人就可以领取到239.9万的身故金。
依据图片进行测算,等到老王60岁后以后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR差不多在3.3%左右徘徊,表现也还可以。
三、学姐总结
总而言之,金生今世终身寿险缴费期限比较优秀,投保门槛也不会高;但是在保障范围上做的还是不太广泛,保额逐渐增长的系数相对比较低。
并且整体收益还是可以的,表现较平稳,值不值得就看个人想法了。
还是以前的俗话,适合自己的才是最好的!市面上优秀的增额终身寿险真的不计其数,多关注关注其他产品后再做投保决定时间还很够。
以上就是我对 "君康人寿金生金世年金险靠谱不"的图文回答,望采纳!
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