小秋阳说保险-北辰
银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，从4.025%直接下降至3.5%，预定利率的下调，这也意味着收益会减少。富德生命颐养天年养老年金保险收益率也还不错，大概在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但这里面的条款内容到底怎么样，我们要试探一下！
进行颐养天年养老年金保险的产品之前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，为客户配置灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，这就是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，接着来了解一下它能领多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就开始提供颐养天年养老金，这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。这么一来，全部能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，十年缴纳的额度总共为21600元，保额总共为469740元。想要一次性领取的话，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。假如超过二十年，被保人活多久就拥有多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。
（2）身故保险金
这款保险实际上已经包含了生保障责任，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，但是保单的现金价值比保费还贵，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，取两者最大值为客户着想。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般最高只有保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。
假若想要获得稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但对收益情况有要求的话，那就得配置含有万能账户的保险，学姐测评好的这一堆性价比高的产品，大家可以参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，建议大家记一下。
1、只看高收益
许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，吸引了那些想要获得高收益的客户。其实要想年金险安全稳定保底，再寻求潜在的收益。少了这一前提 ，就算是再大的收益都可能是一场空。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年受各方面因素的综合影响，收益水平可能不如去年了，这是很正常的事。
学姐替大家找到一个很优秀的产品，具备较高的收益，并且很快就能够领钱，大家不妨考虑看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
要是在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先去找一下保底利率，再去搞清楚现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，我们也不能光看牌子，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，基本上就很难起到保障我们养老的作用。
关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，想知道的朋友千万不能错过：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险的性质是长期险，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，如果目前经济压力比较重，建议延缓年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年利益条款"的图文回答，望采纳！
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