小秋阳说保险-北辰
现在越来越多的人愿意购买理财产品，出现了很多人购买理财产品的情况。
相比于银行微薄的利润、股市过高的风险，不少人现在倾向于购买稳定的理财保险，但是有关理财保险的种类不在少数，不同类型的保险存在差异：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就受到了很多朋友的关注，学姐作为资深测险人，自然是不会放过这款美名在外的保险了。
但是经过深入分析，学姐发现，这款保险其实很复杂！今天学姐就带大家一起来看看他的真面目！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿上新的一款增额终身寿险，也称之为两全险。两全险顾名思义，有两方面保障，也就是说保生也保死，被保人的生死就作为理赔的标准了。
针对于两全险，这里面的套路也不少，也不是哪个人都适合买的，所以在揭晓答案之前，学姐建议朋友们看一下这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
不说那些废话，咱们回归正题，首先让我们先来了解一下恒大万年禧的保障图：
一上保障图，内容基本就清楚了，学姐不整那些虚的，先说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
最高能够投保恒大万年禧了年龄为70周岁，对想要用于财富传承老年人来讲很有益处。
大多数时候，市面上，50-60周岁就是两全险投保的年龄限制范围，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
支取灵活恒大万年禧可以通过减保和保单贷款的方式从保单里领取现金价值。
恒大万年禧的性质是一款增额终身寿险，只要达到减保规则，比如说在人生不同的时间点好比是子女教育、婚嫁、个人养老等随时申请减保。
也就是指万一哪天发生紧急事件，我们可以申请减保或者是用保单进行贷款将一部分钱拿来解决掉燃眉之急。
并且它的减保功能对额度、次数以及领取时间方面都没什么限制的，只要不超出条款约定的限额即可。
增额终身寿的特点就是灵活和安全，它到底值不值得入手，阅读完这篇文章就知道值不值得了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧对于万能账户这个传家宝也是有搭配的，有2.5%的保底利率，目前年化结算利率为4.95%。
那么协同万能账户号会得到什么帮助呢？
有了万能账户，就可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，可选范围很大。
增值服务
当增值服务在符合保费条件的基础上，投保恒大万年禧可以享受住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
如果说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而投保恒大万年禧，就可以拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设计，在同时享受两全保障和收益获得的情况下，治病看病也是可以得到优质的资源和服务；这样的情况下，也降低了得病就医难、治病支付难的风险，对我们来说比较实用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧能够减保但是不支持加保，这个设定就不是很贴心。
不能加保就意味着即使在经济条件好的时候，想提高保额的想法是也是不能实现的，也就只能按照原有的金额进行复利增值。
比较，市面上可以加保的两全险来说，在这项功能的设计上，恒大万年禧做的还有些不够。
保障责任少
保障责任少恒大万年禧只有身故保险金和满期生存保险金；然而要是平常出现了重大意外事故或者患了残疾、大病也都是不会进行赔付的。
若是发生严重的人身健康问题，于是，所需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；并且还要持续负担两全险的保费......产生的压力比较大，因此可以看的出来大家一定要先做好基础人身保险的首要配置。
现在我们一起深入探究一下恒大万年禧的事儿，感兴趣的朋友们戳这里哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险的重心内容还是收益，想必也是大家都留心的一个部分，接下来学姐就用收益说话。
那么，就把隔壁老王拉过来用一下，假若老王30岁配置保险，以每年需要缴纳10万，缴费期限为五年进行一个演算：
这样的话，老王一共缴纳了50万资金，也就是在第7年开始回本，这就表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来探究一番恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。在40岁时为3.38%，40~70岁之间为上升趋势，一直要到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然算不上市面上最优秀的，但跟收益率只有3%出头的两全险相比，还算可以。
若是中间没有减保或保单贷款，当满期的时候现金价值就是510多万，那么在这70年的时间，涨了10倍有余，那么的收益其实也是蛮好的。
最后的话：
恒大万年禧虽有不足，然而就这款产品基础保障和收益情况整体而言也算蛮好的，然而，现在学姐还是要提醒大家，先需要保健康再看理财，没有准备着做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧寿险返还型"的图文回答，望采纳！
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