小秋阳说保险-北辰
分红险在保险市场一直都比较受欢迎，说起“分红”，大多人的想法都是自己给了钱买了的话，除了保障，还有分红可以拿，觉得自己就是保险公司的原始股东了，事实是否如此呢？
说到分红险大家可以看一下这篇文章的观点：
《为何分红险容易引起投诉？重新认识分红险》weixin.qq.275.com
那么，今天就带大家深入了解一波保险公司的分红险，是不是值得买！
一、什么是分红险
分红险就是指保险公司在每个会计年度结束后，会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，通常按70%的比例分配给客户，以现金红利或增额红利的方式，更多有关保险的实用知识，速来这里学习吧：《超丰富！全都是你想知道的保险知识》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利的含义就是，以现金的形式把盈余分配给投保者，这是目前许多保险公司都有用到的一种盈余分配方式；而增额红利是说，在整个保险期限内，红利分配给客户的方式是保险公司每年增加保险金额。
二、分红险值得买吗
入手了分红型保险，保险公司收取了保费，在运营成本去掉的情况下如果有剩余的话，剩余的钱就通过红利的渠道来返还，保证能得到保障，付出的相应金额还是最少的，同时还能对各种金融风险进行有效抵御。听起来真是令人心动的产品！
但分红险其实还有很多不为人知的缺点，大家一定要注意呀！
1. 分红不确定
许多朋友在购买分红险时都会忽略一个很重要的问题：红利是没有保证的！
分红型保险的分红主要是要根据保险公司的经营状况而定，所以没办法保证每期都一定有分红，并且不能确定分红能分多少。
同时，分红险的保费也不低，所以在大家购买分红险以前一定要想清楚，不要存在买了分红险就年年有钱分的心理！
2. 业务员夸大收益有一些保险代理人在游说客户购买分红险时，会把银行的存款利率作为参考来介绍保单的分红收益率，这样会让大家曲解，觉得分红型保险银行存款是类似的，甚至还超过了银行的收益率。这种想法是错的，大家都知道，银行就是保本保息，分红险不一样，它只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
很多人觉得选择分红险时非常好的，认为它不仅有保障能力，自己还可以领到分红。但一般来说，分红型保险提供的保障是不全面的，并且关于保额也是比较低的，很多消费者觉得分红险型保险有缺点这便是原因之一。
经过这样的分析，想必大家也更了解分红险了，不过建议保障型的保险产品大家应该优先选择，保障自己的日常生活，再考虑购买分红险产品。
那么，有哪些保障型产品可以推荐呢？
1. 重疾险
如果被厄运找上门，患上了重大疾病，你需要承担几十万甚至几百万的医疗费，康复费，还有收入损失，等等，这会给一般家庭带来沉重的经济负担，所以投保重疾险是必要的，即使不幸患上重疾，也可以减轻家庭的压力，既可以弥补收入损失也有充足的钱治疗疾病。
重疾险越早购买越便宜，家庭条件不错的话可以购买终身重疾险，保障终身；家庭条件不支持的情况下，可以购买定期重疾险，尽力把保额做大，让保额最低足够支付医疗费用和维持家庭正常生活，这里为大家准备了一些值得购买的产品，快看一看吧:
《重疾险大比拼，这十款是最值得购买的！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
花了那么多钱买了重疾险不就好了吗？干嘛还要买医疗险呢？
重疾险和医疗险，这两个险种的理赔方式不一样，不幸患的重疾是符合合同规定的，就能获得一笔保险金，可以解决治疗费用，收入损失等等问题，因为报销医疗费用的是医疗险，所以推荐大家优先购买重疾险。
重疾险赔付的前提是患者患有规定的重疾才可以，我们报销大部分的医疗费用都是从医疗险那里获得的，因此我们最好都配置医疗险。
医疗险的作用就是主要解决医疗费用的问题，主要分为百万医疗险和小额医疗险，大部分负担小额医疗险不会有很大压力，但是如果看门诊的频率高，有越来越多的理赔记录，以后投保可能会不太顺利。
而百万医疗险一年的开销不过几百块，就轻松拥有了几百万的保额，虽然存在1万的免赔额，但要是不幸得了重疾，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险可以帮你减轻很多经济困难。
所以优先配置百万医疗险，是我们作为医保补充首先要考虑的，如果想不多花钱买到百万医疗险，就按照自己的实际情况，买一些续保条件好的产品就好了。
不错的产品清单已经整理好啦，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗来进行保障，价格较低，一般是一年一保。
免赔额、报销范围和报销比例等等问题，都是在购买意外险的时候要更加注重的，可以看看这篇文章哦，结合自己的实际情况进行购买：
《2021年，最值得买的意外险新鲜出炉》weixin.qq.275.com
保期1年的意外险和长期意外险是比较常见的两种意外险，保期是1年的意外险要获得很高的保额只用每年出几十块。
而长期意外险保费是不低的，可以选择保20年或者保30年，但是随着科技不断发展，发生意外的情况也在不断减少。
另外，意外险更新速度快，如果购买的是长期意外险，在未来的几十年里，是没办法全面保障意外事故的。
大家还是要注意，分红险虽然可以做到保障和分红，但还是得多琢磨，稳妥购买，毕竟人身保障才是重点，保费也不便宜，这样才能转移以后生活中的风险，更好的保障自己。
希望能为大家解惑！
以上就是我对 "配置分红型寿险可不可靠"的图文回答，望采纳！
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