小秋阳说保险-北辰
中国大约有一亿的乙肝患者，是乙肝携带者最多的国家。研究数据表明，在我国有80%的肝癌和乙肝有关，所以患乙肝非常的危险，大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。
虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险，也是有机会购买的，这点大家放心好了。
不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，这些问题在这篇文里会有答案：
《疾病患者无法投保？那可不一定！》weixin.qq.275.com
乙肝携带可不是小问题！大多数人其实并不了解乙肝，所以觉得乙肝携带者投保很困难，学姐今天为大家准备了一些干货，各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。
一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为，患了乙肝也不难买保险，不信大家接着往下看，乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类，我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。
在这里学姐偷偷告诉大家，带病投保并非登天无路，想要轻松解决这件事，学姐这里还有更具体的指导哦：
《想顺利带病投保，只要记住5点要求！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
大家都知道，医学上将乙肝病毒携带者，大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。
2. 判断健康状况
而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者却不可同日而语，他们的健康状况也各不相同，上面的各种不同情况都会改变投保结果。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的，毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。所以一旦确诊为肝炎，可选择的保险较少，基本上就很难投保了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
不过病毒携带者们不用担心这一点，相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。如果是大小三阳患者，选择范围也会缩小，假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击，肝脏就会受损，肝功能指标就会出现异常，就成了“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
那么最难的部分应该就是核保了，在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢？乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察这三个指标。那么不同程度的病情，各个险种的投保情况是如何规定的。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐会详细给大家介绍，有需要的朋友们要自己阅读哦！
1. 重疾险
重疾险属于健康保险，是基础保障产品之一，就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险，他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱，没有工作的现实问题。
重疾险的健康告知相对更严格，根据乙肝类型可分为以下四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
可选择的范围这么少，患病的朋友又该怎么办？不过你还不知道怎么选择，看看这篇健康告知宽松重疾险合集:
《低门槛，超宽松的十大重疾险！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
何为医疗险？医疗险也是一种很好的保障，比如生病，发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
能够投保医疗险的患者不多，因为健康告知更为严格。由图可知，大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。
乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。
3. 意外险
意外险能帮助人抵御人生中发生一些不可预知的意外风险，例如意外身故、意外伤残、意外医疗等。那么不同的情况是怎么理赔的呢？如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的；而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。
意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，意外险的投保是比较简单的，因为它的限制很少，因为它没有健康告知，可以直接购买，针对于乙肝携带者来说是非常有利的！
针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测，大家可以参考参考，还在为携带乙肝不能投保烦恼吗？那就购买它吧：
《哪款意外险适合于你，学姐告诉你》weixin.qq.275.com
4. 寿险
寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿，对于家庭经济负担比较重的人来说，是可以帮助你减轻压力的，是可以免去你后顾之忧的，能够帮助你家人的保障，
目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，也是可以以标准体投保的，不过部分产品的保费是需要增加的；但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了，主要是由于病情比较严重，大多会被拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整，所以建议要随时关注一下保险最新情况，健康告知是非常重要的，因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。
其次，在购买产品时，最好选择投保健康告知较为宽松的，因为要想容易的通过核保，健康告知越宽松越好。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意这一点！
最后，在投保时，一定要真实告知保险公司你的健康告知，健康告知是很重要的，不要有隐瞒病情之类的想法，那么保险公司是有理由不提供保障的。
2. 申请多样化
智能核保的速度大于线下核保，大家可以一起尝试。
很多人胆心不知道怎么做，线上核保会有提示，按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。点击智能核保，即可得到核保结果且不会留有核保记录。隐私方面保护的也很好，不用担心自己患病信息是不是会泄漏。当然在一家公司智能核保没有通过也没关系，可以换一家，不用害怕不安全问题出现！
这样线上、线下多家申请核保，使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保，再从其中选择自己最满意的，
因为一定环境的影响，说起线上投保都还不太了解，比起线上，好像线下看起来更放心，看完学姐的这篇文章也许会让你放心：可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险：
《网上投保真的比线下投保便捷？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
如果健康告知很严格，一定要及时更换，记得扩展投保渠道，线上智能投保也好尝试！
所以，朋友们，现在的设计非常合理便捷，乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险只是保障自己身体的一种手段，也祝愿大家顺顺利利，福寿安康！
以上就是我对 "肝炎病人怎么正确购买商业医疗保险"的图文回答，望采纳！
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