小秋阳说保险-北辰
学姐在前些天对比了社保养老险与商业养老险，跟大家一一细数了关于社会养老险的收益情况。
在此基础上，还通过对其他商业保险如支付宝的“全民保”进行举例说明，向大家解释，建议大家不要轻易入手商业养老险更不要幻想社会养老险会被商业养老险代替。
除非你希望退休后的生活也能有更高的退休金支撑，这样来看的话，通过购买养老年金险的方式就能实现。
可是，学姐还是收到了不少朋友的私信：
“到底养老年金险，哪部分人需要拥有？”
“究竟哪种人更适用于养老年金险？”
行行行～今天学姐是不讲社保养老的收益咋样的，也不讲解这个商业养老年金险了。接下来一一回答朋友们的问题：
哪些人需要购买养老年金险？
先告诉大家答案：财产较多且希望退休后生活品质不下降的人需要购买。
为什么是比较富裕的人呢？答案就是：
社会养老险的缴纳不仅有最低缴纳基数大限制，还有最高缴纳基数大限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。
也就是说，假若一个人的年收入有达到几十万之多的话，退休后获得的社保养老险的养老金，维持基本生活没有什么困难。
不过希望保障生活质量不降低的话，这一点养老金微不足道。
或许有人就想提问了，“年入几十一百万假设我做到了，何以不去做理财用收益养老，反而要买养老年金险呢？自己做理财不是有更高的收益嘛？”
这就是实际情况了，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，真是太低了跟理财比起来。
但是！谁又能不喜欢养老年金险它有长期、稳定的现金流啊！它也不用去考虑市场带来的风险！也不用自己上手操作啊！
所以，养老年金险不会因为市场经济周期的改变而波动，综合来看，就是一个收益率略微逊色但缴费基数没有上限的社会养老险。
假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，下面让我们来看看关于养老年金险跟理财这两个方案有啥区别：
由于只是粗略地计算了一下，所以这个结果不太明确，但我们还是能从中清楚的看到，购买养老年金险会比自己去理财稳定很多，浮动性非常小，因为有16000元，是真的会到账的。
所以，养老年金险的收益即使不能让你过得比现在好，但是不会降低你的生活品质。像我最开始提到的。养老年金险能够保持你的生活水平。
赶快看看你适不适合买养老年金险？
{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}
要区分需要购买养老年金险和适合买。我故意没有将这两个放在一起说，是想大家在看待养老年金险的时候能理性。
我们要理性的去消费和购买，不能因为财产足够，就可以没有后顾之忧地去购买养老年金险。
养老年金险，买少了就用处就很小，还不如拿这笔钱转去购买一些基金，要是不想买很少的话，起码要满足这些条件：
✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度； ✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定； ✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，就比如说没有大额债务、有一定余量资产等，也都是给不会断缴一定的保证。如果我们能满足的话就尽量满足吧。
怎么知道自己在养老年金险方面应该要购买多少？
先告诉大家答案：先确定养老目标，再倒推养老年金险金额。
假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
经由我们的一系列假设检验并且计算后能够发现出，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询年金险的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后我们就能找到适合我们自己的那款产品，也就能知道自己需要缴纳多少费用，并且缴纳时间为多久了。
当然，当我们在购买的过程中只能估算个大概，而做不到那么准确，因为受到通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等因素的影响对养老金险和购买能力都会受到一定的影响。
给大家在这里分享了一些大概的思路，具体要如何估算，可以在咨询年金险的时候向相应的客服询问。
总而言之，养老金险所服务的对象人群，是收入高工作稳定这样的群体，受众面积较小。
对于普通工薪阶层的我们，养老金对于我们来说的话只依靠缴纳社保养老险就可以了，或者再给自己做点理财投资，买年金险就没有必要。
此外，关于哪款养老年金险比较好这种问题，好产品的关键真的不是好不好，只有你觉得适合你就是最好的。
学姐在后台欢迎你来咨询，关于产品适不适合可以给你建议哦。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保养老金个人缴纳承受不起"的图文回答，望采纳！
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