小秋阳说保险-北辰
随着人口老龄化的大趋势，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，有句言语，时间无法造就伟大的人，但肯定会有一位老人出现，我们绝对会老去，或许是可以酌量一下养老问题。
思索什么时候准备养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那实在是太晚啦。
学姐感觉，在逐渐迈入中老年的45岁计划，就十分好。那应该如何筹备呢？社保养老险是唯一的依靠吗？那必然是不行的，学姐觉得，购买商业保险，不失为一个不错的选择，在国家看来也是值得支持的！
现在我就给大家这些即将进入中年群体，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，讲讲购买养老险时要留心哪些方面，会以产品作为解说的案例，充分让各位感受一下选择养老险要注意什么东西！
在讲之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。本文重点对商业养老险进行论述。那什么样的人是养老险的适用者呢？
先说答案：是为收入高且稳定性好的人群打造的。
有购买养老年金险的须要，并不表示适合购买。
不要认为自己财产足够了，就去任意添置养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，还不如拿这笔钱买点基金，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，这样才可以确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；
四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，主要的目的是可以保持缴纳。最好配备齐全。二、养老险该买多少？
先说答案：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
如若小A今年25岁，退休后每个月可以获得20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
由计算得出结论，在退休后小A可以领到8000元的社会养老金，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，询问一下如果想拿到12000元收益应该怎样缴费用该如何缴纳，多对比几款保险就知道买哪款更适合自己，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。
学姐之前也说过这一点，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。就对于，哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，最重要的是适不适合你自己。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，教大家应该如何选择。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
比起市面上别的同类产品来讲，这一款光明至尊以3.8%的固定复利一炮而红。
此前几款畅销的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，都是光明至尊的手下败将。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利等同于利滚利，钱生钱，只有0.1%又如何，一样可以让保额番几倍。
2、身故保障全面
并且除掉基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还设置了航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，囊括了身故保额的赔偿，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果有不幸意外离开的情况，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险暖心地配置了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就不怕入住不了养老社区；获得优先入住权只要≥30万！
这个门槛低的似乎可以满足所有人......要明白，现在大多数养老社区的门槛差不多集中在200万，光明至尊实在是太人性化了！
可以清楚，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的收益是不是也很好呢？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况，你们可以看一看：
等到A先生60岁的年纪退休，每年能够领10万，可以一直领到90岁。
就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，相当于账户中产生了394万的收益，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，不管是去跟朋友们享受早茶、玩玩麻将还是和老伴出去游玩，都是很好的用处。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，年纪大了也可以拥有优越的生活环境、专人照料日常起居、所有的医疗都可以受到保障、营养丰富味道可口的三餐，与此同时娱乐活动非常丰富。真是买到就是赚到。
而关于这款产品的更多详情，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，快戳下面的链接查收吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，假若想要正常退休后就能获得养老险的话，各位朋友们还是趁早交才是，换工作的时候，也务必提前做好衔接。
不过，大家做养老准备的时候，第一，要知道自己是不是需要养老险，养老金要购买多少自己要考虑清楚，而且要算清楚产品的收益。进而明确的选择适合自己的养老金。
想清晰的知道如何挑选养老险的方法，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险怎样配置最合算"的图文回答，望采纳！
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