哆啦A保2.0重疾险反保费咋回事

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小秋阳说保险-北辰

据国家卫健委公布的数据显示，从7月20日南京报告发生本土病例开始算，到30日24时疫情相关联的病例已累计报告262例，而且河南、福建等这些地区疫情出现了扩散，这也可以看出这次疫情造成的影响是很大的。

在疫情之下，仅仅依靠打疫苗是不够的，即使打了疫苗也有可能感染新冠肺炎，为自己添加一份重疾险保障才是最重要的。

传闻弘康人寿近期新上新的哆啦A保2.0重疾险，重疾拥有高达4次的赔付，在满期后还有保费返还，那是真的吗？哆啦A保2.0有没有什么骗人的地方呢？购买这个产品值不值得？今天，学姐替你们来深入分析一波！

在开始评估之前，在国内众多重疾险中哆啦A保2.0在能否脱颖而出，大家一下先来看看：

一、哆啦A保2.0有哪些优点？

话不多说，直接来看看保障内容图：

从图中可以看出，哆啦A保2.0的保障内容不仅涵盖了重疾、轻症还有身故保障，以及可选恶性肿瘤-重度二次赔和两全险。那么哆啦A保2.0的亮点都体现在哪里呢？

1. 投保职业范围广

哆啦A保2.0重疾险可供1-6类职业人群投保，相比市面上大多数只接受1-4类职业投保的重疾险，哆啦A保2.0有更广泛的受众群体，放开了高危职业人群（如防暴警察、消防员）的投保权限。

2. 重疾多次赔，且间隔期短

120种重大疾病被哆啦A保2.0保障，赔付的上限是4次，每次可获得100%基本保额的赔付。

在人们的一生当中究竟会发生几次多次重疾，虽然目前并没有确切的数据，一般来说患过重疾的人，身体防御机制就不行了，再次得重疾的概率大，哆啦A保2.0包含的重疾多次赔，可以降低再次重疾带来的风险。

另外，哆啦A保2.0的赔偿间隔时间挺短的，只有一百八十天而已，等同于半年的时间，重疾赔付间隔期为1年的多次赔付重疾险和它相比，哆啦A保2.0的赔付间隔期优势非常大。

但是，哆啦A保2.0的重疾赔付比例就是太低了，若是打算买一款重疾赔付比例比较高的产品，不如参考一下这款吧，一样是多次赔付的重疾险如意金葫芦（初现版），值得关注的是第一次是按全部基本保额赔付，以后次次增加20%的保额，且第一次确诊为重疾，是在60岁之前，可额外赔付80%基本保额，即最高能提供180%基本保额的赔偿，让人感觉十分优良。

关于一些如意金葫芦（初现版）的详情内容，就不在这里详细的展开了，有兴趣的朋友可以看这里：

《小心如意金葫芦初现版重疾险的这些缺陷，不然白花钱了！》weixin.qq.275.com

3. 可附加两全险

两全险的意思就是“保生又保死”的保险，无论是身故提供保险金的赔付，还是保障期限满时赔给被保人满期金，各位都能拿到相应的赔付金额，几乎是没损失的。

有条件的朋友投保哆啦A保2.0可附加两全险，保障期的范围是保至70岁、75岁、78岁或80岁，死亡之后的身故保险金是按照年龄进行赔付已交保费的，与附加两全险的现金价值，两者是取金额最高的。

如果被保人在两全险合同到期的时候，仍生存，就可以返还一笔满期金（即“返钱”），主险已交保费要加的同时，附加险已交保费也要加。

然而，既保生存也保死亡的两全险，一般暗藏这些陷阱，所以我们在买之前了必须要看清楚了：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com

二、哆啦A保2.0有哪些缺陷？

1. 缺乏中症保障

目前重疾险的标配当中已经含有中症,中症疾病无论是病情严重程度还是赔付比例都处于轻症疾病和重大疾病两者之间，我们去医院的医疗费用也高达十几、二十万元，包括中症的重疾险保障会将能够更加的全面，赔偿的比重也能更多一些。

不过哆啦A保2.0少了中症保障，虽然轻症里涵盖了部分中症疾病，比如中度脑损伤、中度瘫痪、中度肌营养不良、中度阿尔兹海默病等，但是只会赔付基本保额的30%。