小秋阳说保险-北辰
结论是:预算满足(有1万元左右),建议购买常青树少儿优选;假设你的预算比3千元还要低,就没必要购买了。
常青树少儿优选是一款含有多种保险的产品,它的主险是两全险,附加险是重疾险,这样会造成它的购买费用要比一般产品要多, 然则也有很多家长,他们发现常青树少儿优选有返利,就坚持给孩子买了,理解为:钱反正到时候能取回来,也蛮划算的。但事实真的是这样吗?下文我会给大家好好算算这笔账,就知道是如何一步步掉进陷阱了。
就保障内容而言,常青树少儿优选还是很普通的,在同类型产品中也不算优秀,学姐以前就已经扒过它的条款,好奇的小伙伴点击这个链接就可以了:
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
想了解常青树少儿优选版的保障内容,先看看它的产品保障图:
接下来看一下两全险的相关内容。
常青树少儿优选版的两全险比较一般,满期保险金可以通过两种方式返还,还存在身故/全残保障,有着平均水准的赔付比例,没什么特殊的,就不说的这么详细了,有疑问可以咨询我,评论区留言也是没问题的,都会进行解答。
下面来详细说明下常青树少儿优选版的附加险——重疾险。
1、重疾保障
常青树少儿优选版最多的时候能够赔6次重疾(分A、B、C、D、E、F共6组),两次赔偿中间的间隔时间为180天。
要知道的是,只有不同组内的疾病才符合6次赔规定,举个例子老王第一次先得了A组内的疾病,如果老王在180天后再患A组内的疾病,就不能从常青树少儿优选版那里得到赔偿了,也就只有在第二次换的重疾属于B组或者其他组内的疾病时,才有获得赔偿的机会。
有人不禁冒出了疑惑,同一种疾病既然不能多次赔付,那还有必要买吗?我对这个问题也做过详细的分析,感兴趣的朋友戳这里:
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症在市场上都算是中规中矩的,并没有明显优势,不过也没有很差劲的地方,
除了最基础的保障,常青树少儿优选版还优化扩展了其他类型的儿童保障,在被保人豁免,特殊疾病保障等方面,常青树少儿优选版的各种保障制度还是非常令人满意的,可它却没有涵盖恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这几项,还是蛮可惜的。
如果仅看附加险的保障内容,其实还说的过去,虽然很一般,但也没什么猫腻,可是有一点,常青树少儿优选版的两全险是主险,这点猫腻也有些坑啊。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱?真的很坑人!
像10岁男、30万保额、18年缴费(附加30万、保终身的重疾险),我们来计算下“购买主险的收益率和不购买主险的收益率”(这里只计算收益率,不考虑能不能单独购买附加险等情况):
如果我们购买主险(两全险),每年要多缴3696元,累计缴了3696x18=66528元,在保障到期(即被保人年龄达到80岁)后,累计可获得(返还已交保费)142368元,这些看起来是不是非常多呢?那么现在就让我们来算一下内部的收益率(IRR):
在这其中我们是可以看到,IRR只有1.24%,假设我们选择把购买出现的这笔钱(66528元)放到银行里去存起来的话,收益率的多少不限于此,银行定期利率此时都有2.75%了。
这部分内容对于大部分来说,可能不是那么好理解(这其实是非常正常的,如果普通人轻轻松松的都可以发现,那也会影响保险公司卖产品的销量),{如果你有不懂的地方,可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐会尽自己最大的努力来为你们解答疑惑~
总之,学姐希望大家购买时排除常青树少儿优选版这个选项,因为它的保障内容很普通,能够返还钱虽是它的优点,但是它很坑是潜在事实。
若你喜欢高性价比、全面保障的保险产品,可以筛选一下被我整合过的几款高性价比少儿重疾险,都是很值得购买的产品:
以上就是我对 "华夏保险的少儿重疾险保障究竟怎样"的图文回答,望采纳!
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