泰康人寿乐鑫2018年金险终生险

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小秋阳说保险-北辰

年金险它其实就是一种理财的，是固定领取和固定收入的理财险，收益固定，时间长一点，那么积累起来的收益就会越高，

只是乐鑫2018是一款分成类型的年金险，同时又附加了万能账户，这样以来就是一款“年金险（分红型）+万能账户”的理财险。那这款年金险到底怎么样呢？收益好不好？那么下面学姐就带你们来看看～学姐在这里为大家梳理了一份年金险的避坑方法，有意向了解一的朋友可以去看看：

《学到了这些，让你远离99%的年金险坑》weixin.qq.275.com

一、乐鑫2018的保障内容及各方面的收益

先浏览一下乐鑫2018年金险的保障内容图：

从上述图表中，我们能够得出这样的结论，乐鑫2018的投保年龄为30天-59周岁，可以在趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交里自由选择，可根据自身的经济情况选择合适的缴费期限，投保门槛在3000元这个水平，投保门槛确实是很低了。

乐鑫2018年金险的保障内容不仅有特别保险金、生存保险金、祝寿金，还有身故保险金，这样以来可同时附加万能账户，还可以享受到泰康人寿每年的红利分配。

不过这里需要当心一点，虽然说是享有保单红利，但具体的分红是不确定的，对于这个收益情况以及分配的方式是不会公开出来的，分红是根据保险公司上一年度分红保险的盈余来进行红利分配的，没有限制，也许是可能的。

一般情况下万能账户分为保底利率、中档利率和高档利率，业务员一般演示给大家看的只是中档和高档收益，事实上，中档和高档收益很难达到，这个保底利率的钱100%属于你的，假如实际结算利率会稍高于保底利率的话，就将用真实结算利率来给你清算回报，你的收益会随着保底利率的提高而提高，就这一款乐鑫2018的万能账户保底率来说，它是2.5%但不是最高的，暂时万能账户最高保底利率被银保监会安排在3%的水平。但万能账户真的有这么好吗？不要被坑了都不知道：

《买万能险能够获利多少？别被卖了还一点都不懂......》weixin.qq.275.com

那么学姐就以0岁的宝宝为例来给大家讲一下，如果是2万的保费，交够10年，算下来保额就为13940元，测算一下各方面的收益怎么样：

1. 特别保险金：

这么说第6个保单周年，交付保费×100%，就可以领取2万元。

2. 生存保险金：

从第7个保单周年至年满59岁，每年给付保额20%，大概的计算一下，从7岁到59岁每年领取的费用是13940×20%=2788元。

从60周岁至105周岁，每年给付保额30%，也就是说从60岁到105岁，每年领取13940×30%=4182元。

3. 祝寿金：

年龄还不足18周岁就进行投保，那就从这个年龄段（66-75）之间，每年给付累积10%的保费，具体来说就是从66岁起直到75岁，每一年都能领到2万。

倘如上述的生存金、祝寿金、分红金一律不去领，就能够自动转进万能账户赚取复利增值，利率超过2.5%。

二、乐鑫2018的内部收益率irr

翻看完以上的讲解，相信大家对这款保险还挺感兴趣的，然则实话说，判断一款产品的获益率好不好，至关重要的是看它的内部回报率irr，能将它实际回报的显示出来。

我也是用上面所给的实例来计算的，看看乐鑫2018的内部收益率irr（不包含分红和万能账户的收益）：

浏览完这款乐鑫2018产品的收益后，意外发现它的内部回报率irr就2%，和银行（五年定期）利率相比真的蛮低的（一般为2.75%，高的能超过3%），回报率的确是不太高，但这单单只有年金的领取收益，没有加上分红收益和万能账户的获益，由于乐鑫2018的特别保险金、生存金、祝寿金收益是不高的，因此并不建议购买，如果想要收益率高，值得看看这10款年金险：

以上就是我对 "泰康人寿乐鑫2018年金险终生险"的图文回答，望采纳！