小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
的确，年金险是一款具有理财功能的险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来看看：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高允许70周岁人群投保，对中老年人的友好程度很高。
不过，通过学姐的细心研究分析，没找出这款产品做的不错的地方，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，而趸交这一方式是不可选的。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交的意思就是说，每年缴付保费，直至保费交清为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
缴费方式若是有这两种的话，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，
在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！着实是很抠门了！
那么究竟什么是万能账户呢？
如果投保人不想领取年金，年金会在这个账户里复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
之所以说，赔付的身故金越多的话，那么家庭就能得到更有力的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有把被保人作为第一思考对象！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的效益究竟好不好，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，还要注重它的内部收益率IRR。
如果说的通俗点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额设置为10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
这种图可以告诉我们，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，也就是说，小王60岁时，收益任为负值！
小王70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
出现这种情况是咋回事呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
也就是说，要是已经投保了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要再三考虑！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意是长期型保险吗"的图文回答，望采纳！
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