中国平安智盈人生年金险产品条款

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小秋阳说保险-北辰

总是听说保险上有一款产品很好，但是已经有一段时间没有出现了，一直到现在还可以听得见它的优越历史，便是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品大家可是普遍好评，自推出后便轻松斩获多个奖项，在2008年就获得了这么多的奖励，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

万万没想到平安智盈人生竟然如此优秀。

但是，学姐经过对智盈人生的详细分析，却找到了它不为人知的秘密。

智盈人生藏着什么机要呢，接下来学姐就给大家一一解释。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

详细分析之前，我们先来看看智盈人生的产品形态图：

智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就只看这些点就已经很吸引人了，不过，实际上是不是好的，我们还得另当别论：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要是终身寿险，有身故保障，在合同有效期内如果不幸身故，那么保险公司按照保单价值的105%或基本保额给付身故保险金。

让人很不满意的是，不提供全残保障！

对于寿险来说全残保障是很重要的，从另一个角度来讲，不可否认的是，身故和全残都会影响一个家庭，但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降，的确，全残人士每一天的生活费和治疗费都需要花费一大笔的钱，都是一笔不小的负担。

全残保障的好处就是能减轻一个家庭的经济压力。

学姐这里有必要给大家看看，比较好的寿险产品，在身故/全残保障方面做的怎么样：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

就平安智盈人生而言，它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。

每次存钱的时候是必须要扣除初始费用的！每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的：

扣除50%的保险费是第1年度交费时必须进行的操作，自第6年保单年度之后，扣除的保费就是5%。

就此而言，我们投保了智盈人生，第一年交费6000元，一定会有3000元被扣掉，其中这3000元钱是一点也看不到收益的，以后无论是什么时候都不会出现任何的回报。

所以，我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱，即使是有了万能险，很有可能被扣掉了很多钱，盈利方面也没有。我们要留意万能险的问题还有很多，下面这几个问题就是值得我们注意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生这款保险关于重疾保障其中有一个设计非常人性化，假如患病，并且被医院确诊为非常严重的疾病晚期，则可以把基本保额提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是差强人意，因为它现在只针对58种重大疾病有保障，而且保额还是与主险共同享有的。

即在赔付重疾险的保额以后，主险保额会被对应减少，而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算，换个说法，理财账户里的资金会大面积的变少。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的规定是意外伤害的赔付按伤残比例赔付，对按伤残标准是七级赔付比例这一点尤其重要。

2014年国家出的新标准，就已经是十级标准了，对伤残标准有疑惑的可以看这里，这也可能是智盈人生比较早的推出的原因，

别人可能享有十级伤残赔付，但是买了这款产品之后却不能享有，但是别人却拥有更高的赔付比例，并且也更加明确，这样一来更难受了。

要是大家不明白什么是十级伤残赔付，那么直接点击这里就行啦：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，伤残标准低也就算了，还有一个难以接受的问题，意外伤害10万保额还要付出170元，而且现在市场上单一险种保费低于100元就10万保额的不计其数，相比而言，智盈人生这款产品的性价比完全没有优势。

要是朋友们有购买意外险的想法，这篇文章里大部分都是做的蛮优秀的产品，不仅性价比高，品质还好，大家可以从其中选出适合自己的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保证。

也说明了保底利率之上的收益是不好确定的，而且这样的保底利率也真是少的可怜。

相较于起码都有2.5%万能险保底利率的市场情况，1.75%确实是显得比较寒酸了。

智盈人生的万能险收益拥有的毛病，其他万能险也许也存在，因此大家入手这类产品前，先来一起看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综上所述，智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能，可是，在保障条款里，它存在漏洞，投资没有很优秀。

因此保险公司名气大，产品也不是真的优秀，我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了，目光要够严谨，把产品搞明白才是该做的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假若已选用了该款产品，不想要了咋办，毕竟退保也是有一定损失的，要如何做才能把损失给降下来呢？

智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品，虽然创造的收益不是很高，这说法自然是相对的，但大致上能得出的是，针对这类保险的期缴保费更加多的话，缴费期越长，回本越快，收益越大。这样的话我们可以再投保智盈人生的主险部分，虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作，如果要回本基本得10年，想跟存银行差不多就得15年左右，这个保险开始盈利至少要20年，只要被保人还活在世上，缴费就还能继续，还是可以获取些利益的。

朋友们，你们要先选用专门的保障型产品后，与此同时，删去智盈人生的附加险，就把它看做存钱罐就好了，最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加，这样累计起来也是不少的。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生，则学姐推荐大家先来看下这退保攻略，学会了这些，你的损失会降低到很小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

大家要记得，我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好，名声有多大，关键还是要看条款，能否满足我们保障条件和符合自身利益。

如果一心想要买理财产品，专心理财险就是非常的不错，没有一款保险产品可以做到“十全十美”！你们留意一下，选购理财险之前，我们应该先做好系统的保障，有关保障型的保险，是以下的这一些，学姐已经整理出来了，大家好好看看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险产品条款"的图文回答，望采纳！