小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来研究一下：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛一点也不高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人非常好。
不过，通过学姐的细心研究分析，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，欠缺了趸交的方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，保费缴纳为止就停止缴纳，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
若缴费的方式以上这两种都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
以此看来，缴费期不是随便选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
但是如果大家仔细地来分析的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！实在是太小气了！
到底怎样才是万能账户呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，这让整个家庭瘫痪了，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
所以说，赔付的身故金要越好，就能提供给家庭更好的保障，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有考虑到被保人这一方面！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容整理在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险能够让大家获益多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。
为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，只要内部收益率IRR的数值变高了，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额提供了10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
根据图我们可以看出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，简单的来说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR才只有1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
出现这种情况是咋回事呢？答案就是因为在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益率飙升了。
简单的来说，选购了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险适合哪些人群"的图文回答，望采纳！
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