小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额应该就够了吧。
这里，学姐给大家纠正一个错误：重疾险买20万保额是不合适的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
为什么这么说呢？因为购买重疾险时，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。究竟是为什么？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，因此收入也就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持这家庭生活质量。
从人们的收入情况看来，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，安全起见，还是50万保额比较好。
如果只买20万保额的重疾险，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，把它作为过渡期的一款保险。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
用事例来理解会更好：
一开始，我们经济比较紧张，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，并且获得更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是你的收入比较好的情况下，家庭经济条件比较好，保费不会干扰到生活，那就不用关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，哪个人会嫌弃钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你会产生经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，需要引起我们的重视。
需要把保险产品进行后续的调整，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是把保费退了，而是不要对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年不高，假如退保的话经济损失比较大，请大家一定要再三考虑清楚。
退保计划我就安排到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "重疾险的保额多少够用"的图文回答，望采纳！
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