小秋阳说保险-北辰
最近,有很多朋友来问这款增额终身寿险——君康人寿金生金世。
据传,增额终身寿险回本特别快,仅仅需要两年就可以,究竟真的有那么厉害吗?
学姐立刻来了给大家做一个仔细的测试!爱好的伙伴们继续阅读吧~
最初开始前,就仔细的了解一下下面的这篇文章,巩固一下基础知识:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐话不多说,我们直接来看重点吧!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
金生金世的缴费期限有趸交和年交可选。
既然如此,投保人可以根据自身经济情况来灵活地选择适合自己的缴费期限了。
如果对于缴费年限这一方面来说,大家不知道怎样的才是适合自己?这篇文章可以帮助大家来进行选择:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于刚刚进入社会的年轻人,包括那些经济预算不富裕的人群,也可以选择投保金生金生,到了后期流动资金增加,保额变更权利是你可以用来增加保额的一个途径,很接地气!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
为何讲这样的比例符合现实呢?
学姐就从反面来给大家举个例子吧:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,家庭经济责任是这时最重要的事情,这个时候,赔付比例变少了,换句话说也就是降低了保障的力度,大家最终拿到的赔付金是不足以保障家庭支出的。
如果大家碰到的增额终身寿险的赔付比例有类似的情况发生时,大家就要留个心眼了。
和它相比之下,不得不承认,金生金世在这个方面做的比很多都好,让18-61周岁在补偿的时候可以有最高的比例,拍手叫好!
>>缺点:
1、缺失全残保障
目前好多增额终身寿险都增加了身故/全残保障,甚至有的产品额外增加了航空意外身故保障。
而金生金世却连最基础的全残保障都缺失了!
倘若被保人投保了金生金世,后续因意外不幸全残,要是没有达到身故的赔付标准,赔付金是不会支付的。
无法不觉得这保障的局限好多,真的是好不给力。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世的保额递增系数为3.5%。
而且目前在市面上,很多增额终身险都是3.8%保额递增系数。
递增系数越高,后续的收益会越来越多。
对比之下,金生金世就不够大方了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值它的意思就是当我们退保时可以获得的金钱,而增额终身寿险的收益可以说和保单现金价值有很大联系。
紧接着学姐给大家整体做个金生金世的收益分析表:
30岁的时候老王入手了一份金生金世增额终身寿险,每年的缴费金额都为10万元,持续交5年,这样一辈子的保障就有了。
如图,老王5年一共累计缴付了50万元保费,在老王36年岁的时候,53.6万元就是他当时保单的现金价值,目前保单的现金价值超过了缴纳的保费。
与那些5、6年就回本速度的增额终身寿险作参照,对于回本速度金生金世可以说很快。
121.8万元是老王60岁时保单的现金价值,如果选择了退保,后续在养老生活中,这次资金就能够发挥作用,即使是想用来旅游玩乐也都可以!
假如老王还不退保,等到了他70岁,保单现金价值能够一直增长,最终达到171.3万元,价值能翻3.4倍,收益真的算很好了。
假如选择继续让保额增长,老王依旧不退保,80岁时老王身故了,他的家人就能在此时领取239.9万的身故金。
利用图片上的信息来推算,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR等到老王过了60岁,在3.3%左右浮动,表现尚可。
三、学姐总结
总之,金生今世终身寿险缴费期限相当到位,投保门槛也不会高;但是在保障范围上做的还是不太广泛,相对来说,保额逐渐增加的系数较低。
并且整体收益还是可以的,表现较平稳,值不值得就看个人想法了。
老话说得好,好不好一定要看适不适合自己!市面上也有多数增额终身寿险是做的比较好的,多多比较其他产品后再做投保决定其实还不会迟。
以上就是我对 "金生金世的说明"的图文回答,望采纳!
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