给自己配置医疗险前应该注意的事项

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小秋阳说保险-北辰

医疗险有三大好处，一是保费便宜，二是报销范围广，三是报销额度高，变为消费者们入手的最佳疾病险。

医疗险，换句话说就是因意外或疾病所引起的医疗费用，门诊、急诊、住院、手术等都有保障，保险公司负责报销。

医疗险也可以说是社保的补充，报销的对象是社保外的医疗费用，在扣除完社保报销和免赔额后剩余的费用可以100%报销。

那买医疗险我们需要关注的事项是哪些呢？又有些什么医疗险是值得下手的？分享答案之前，不如先研究一下热门医疗险的对比表：

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一、买医疗险的注意事项

1. 看保障范围

大家配置医疗险的时候，保障范围广的是最好的，比如涵盖了一般住院、重疾住院、特殊门诊报销、门诊手术报销、住院前后门急诊报销、质子重离子治疗100%报销等内容。

另外，我们要选择不限社保报销的医疗险，例如小额医疗险，就只能在社保内报销。

而医疗险的报销额度，一般年度报销额度在100万或100万以上就可以了。

2. 看报销条件

保险中最重要的就是免赔额和报销比例，免赔额一般有0免赔、1万元免赔、2万元免赔，免赔额低，保费就高，每个人的预算是不同的，个人需求也不一样，所以大家可以根据自己的意愿来选择免赔额，通常情况，选择1万元免赔额是相对合适的。

至于报销比例，越高的当然越好了，报销比例越高，证明能报销的医疗费用就更多了，现今最高的报销比例就是100%。

3. 看续保条件

对于续保条件比较好的医疗险，我们会优先选择，纵然身体出现了毛病或者已经理赔了，都是可以续保的，类似的保障内容，优先选择可以保证续保的产品，在保证续保期内继续续保，纵然产品停售了也可以进行，现在医疗险保证续保的时间分别有6年和20年。

4. 看增值服务

医疗险的增值服务不够丰富的话，我们在挑选医疗险的时候应该避开，比如就医绿通、医疗费用垫付、外购药报销、海外就医、术后护理等等。

就增值服务来说，就医绿通和医疗费用垫付是比较实用的，就医绿通可以快速安排医生/床位/手术，医疗费用垫付由保险公司先承担了，医疗费结算是在出院后再操作，所以治病很安心不用借钱。

学姐也从市面筛选了10款在保障范围、报销条件、续保条件、增值服务方面都很不错的医疗险，感兴趣的可以看看：

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二、值得买的医疗险推荐

买医疗险需要注意的事项我们已经学习完了，下面就来看看有哪些值得买的医疗险，学姐提供两款产品供大家挑选，分别是保证6年续保的超越保2020和保证20年续保的平安e生保长期医疗，接下来对这两款产品做了一个对比评测：

1. 投保条件方面：

满足了30天到60周岁的年龄范围限制，才可以投保超越保2020，然而想要购买平安e生保长期医疗的，要满足28天到55周岁就可以了，比一比就能看出超越保2020具有范围更广的投保年龄设定，能够参保的人更多了。

在保证续保上，超越保2020的保证续保期是6年，平安e生保长期医疗对保证续保期限进行了20年期限的设定。与之相比，平安e生保长期医疗险在保证续保期方面更加稳定，时间更长，不用再操心产品以后会不会停售了，只要没超过20年都没事，即便是停售了不影响继续购买。

就等待期来说，30天的等待期是超越保2020的设置，平安e生保长期医疗等待期不少于90天，对比之下，超越保2020的等待期要更短，有这样的原因就是等待期内出现情况不在赔付的时间范围里面，所以要是等待期非常短就好了，不过平安e生保有一大亮点，就是可以保证续保20年，所以90天的等待期大家还是能接受的。

2. 基础保障方面：

超越保2020和平安e生保长期医疗都涵盖了一般住院、重疾住院、特殊门诊、住院前后门急诊，超越保2020里面还包括法定传染病危重型疾病保险金，可赔付1次，赔付金额是1万元。

除此以外，这个超越保2020重疾住院是0免赔的，平安e生保长期医疗却有1万免赔额的规定，相较之下，对于重疾住院情况的保险理赔，超越保2020的理赔门槛更低。

并且，超越保2020承诺包含住院前7天和后30天所产生的门急诊费用，平安e生保长期医疗在报销门急诊费用方面则是可以把住院前30天和后30天的，这样的话，因为平安e生保长期医疗在住院前后门急诊的报销时间范围更大，所以报销的钱比超越保2020多。

3. 其他保障方面：

在超越保2020的保障内容里包含了外购药报销和质子重离子报销，但是在平安e生保长期医疗来说，并不能给到这两项的报销，确实有些小缺点了。

外购药是指医院里没有，需要到外面才能买到的药，要是没有外购药报销的话，这些都需要自费，而现在治疗癌症最有效，最好的办法就是通过质子重离子报销，在上海，质子中心的质子重离子大概要花费38万元的治疗费，要是有质子重离子报销这项保障时再好不过的了。

除此之外，超越保2020的增值服务比较丰富，其中不仅有最重要的就医绿通还有住院费用垫付服务，况且就医绿通是平安e生保长期医疗仅提供的这一项，住院费用不提供垫付服务。

另外，超越保2020还有免赔额递减，最高递减5000元，尚有可选特需医疗，倘若受保人是小孩的话，不妨挑选附加少儿保障，提供的保障很丰富。

总而言之，超越保2020和平安e生保长期医疗分别有自己的亮点，超越保2020的保障更加全面，保费也便宜一些，不过对于平安e生保长期医疗来说保证续保20年和报销住院前后30天的门急诊费用是最明显的优势，根据自身的情况和需求，大家可以根据实际情况进行选择，选择适合自己的产品。

若是依然不懂怎么样挑选，那浏览这两款产品的具体测评再说吧：

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