小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她想着折中买个20万应该就够了吧。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，会认为买重疾险就是心里很好过点，就买个20万保额就够了。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：重疾险买20万保额是不够的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
为何这样说？因为在买重疾险的时候，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这样说是为何？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这个期间患者是没有办法工作的，那么工资自然也是没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原来该有的生活。
从国民收入情况来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。无疑，对绝多数人来讲，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，至少估计也得40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较稳妥的。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
假如保险的保额不足，那保险都不保险了，买它有什么用？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，让我们在过渡期也有保障。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，那么也就让保障期更长了。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，家庭收入高，它的保费对你不造成任何影响，那就不用过分关注这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，又有谁会嫌钱多的呢？
假如是因为这份高额重疾险导致的，致使你有了经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，我们需要重视。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，即降低保额，从而减轻经济压力。
如果产品不好，可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是指退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值低，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请你们深入地反复地考虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己投保20万保额重疾险够不够"的图文回答，望采纳！
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