小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来讨论讨论：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人非常好。
不过，经由学姐的认真阅读，没看到这款产品的优秀之处，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，缺少了趸交这一方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不稳定的人群选择。
至于年交，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
倘若有这两种缴费的方式，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！委实是吝啬了！
那么万能账户的含义是什么呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
目前同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，让整个家庭走进了困难，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
所以，赔付的身故金越多，带给家庭的保障就更有力，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，下面这篇文章都会一一告诉你的，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，要看其内部收益率IRR。
简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值越高，表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额在10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
这种图可以告诉我们，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，即言之，到了60岁还是没有收益！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
出现这种情况是咋回事呢？原因是在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这才让内部收益率飙升了。
即言之，已经购买了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也很一般，投保前要再三考虑！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经给大家整理出来了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险对比"的图文回答，望采纳！
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