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小秋阳说保险-北辰
停止销售有一段时间的一个产品在保险里很受欢迎,现在很多人都在说着他的历史,那就是平安人寿的智盈人生万能险。
这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项,这里就举例几个出来,在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。
原来平安智盈人生这么优秀!
但是,学姐对智盈人生的条款进行了深入探究,却觉察到了隐藏在暗处的秘密。
那智盈人生到底有什么秘密呢,让学姐来为大家揭开它的神秘面纱。对于来不及的小伙伴们这篇测评戳开瞧瞧:
《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com
一、平安智盈人生保障内容大分析!
仔细分析之前,我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图:
智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。
平安当时推销智盈人生时存在这3个点可以说是直接戳中了人们的心:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
仅仅看着这些点确实是很引人注目,不过,实际上是否好产品,我们还需要再判断判断:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生属于终身寿险,它设置了身故保障服务,如果很不幸在合同有效期内身故,保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金,是二选其一。
对于全残竟然不提供保障!
在寿险里全残保障是很重要的,甚至从某种意义上来说,其实,全残能让一个家庭的经济损失很剧烈,在某一种程度上比身故还要严重,的确,全残人士每一天的生活费和治疗费都需要花费一大笔的钱,这已经能够为一个家庭带来很重的负担。
全残保障还是挺好的,能够缓解一个家庭的巨大压力。
学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下,市面上优秀寿险产品,有着什么样的身故/全残保障:
《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com
2、扣除费用高
平安智盈盈利的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。
需要注意的是每次存钱都是要扣除初始费用的!每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的:
第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的,如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。
换种方式来看,如果在智盈人生投保,就要接受第一年交费6000元的规则,一定会有3000元被扣掉,其中这3000元钱属于打水漂了,以后无论是什么时候都不会出现任何的回报。
那么,我们不可以认为智盈人生有了万能险,回报方面就稳赚,也许投资的钱都被扣没了,更别说赚到钱。有这些特点是需要我们留意的,这是针对于万能险提出的:
《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计,如果被医院确诊为严重疾病末期,是可以提前给付基本保额的。
2、重疾险保障力度小
不过,智盈人生的重疾保障还是有弊端的,因为它只提供了58种重大疾病的保障,并且还需要与主险共同分一份保额。
这也就是说在赔付重疾险的保额以后,主险保额随之递减,理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算,通俗易懂点,资金在理财账户里会逐渐变少。
3、意外伤害赔付比例
智盈人生的规定是意外伤害的赔付按伤残比例赔付,但是它的伤残标准是七级赔付比例。
国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了,伤残标准不清楚的可以参考这里,这也可能因为比较早的推出智盈人生,
别人能够有十级伤残赔付,但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有,但是其他人的赔付比例却更高而且更明确,这可太难过了。
要是你搞不懂什么是十级伤残赔付,可以看看这篇文章的内容:
《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com
其他,伤残标准低作罢了,还有一个难以接受的问题,花170元保费只得到了意外伤害10万保额,而且单一险种在市场上有很多每10万保额保费低于100元的,相比一下,智盈人生这款产品性价比非常低。
如果大家有购买意外险的意愿,这篇文章里都是一些性价比高,品质较好的产品,大家可以选择自己感兴趣的:
《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com
4、收益少
智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%,且上不保证。
也就意味着保底利率之上的收益是几乎确定不下来,而且这么点保底利率看着也太惨了。
相较于起码都有2.5%万能险保底利率的市场情况,1.75%确实是显得比较寒酸了。
智盈人生的万能险收益展示出来的缺陷,其他万能险也许也存在,所以我们选购这类产品前,建议大家先了解一些相关知识,避免被坑:
《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com
总的来说,智盈人生这款产品虽然是有剪辑保障以及投资功能,可是,在保障条款里,它存在漏洞,投资不太行。
因此,保险公司有名,产品的性价比也不一定高,我们不能被这些表面的东西所迷惑,要想明白,探究产品真面目才是正确做法。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
假如大家已经入手这个产品,不想要了如何做,毕竟如果退保的话就一定会有损失,那么要做什么措施才能让损失降低呢?
智盈人生万能险需要长期投资的,虽然收益低,自然这个只是相对而言的,但总体这类产品这个保险是期缴保费越多,缴费期更久,收回本钱的速度快,获得的就多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保,虽然这款产品把超过了标准保费6000块的部分都进行了扣减5%的初始费用率的操作,10年很大程度上可回本,在15年左右差不多等于存银行,到20年以上才能见到这个保险的真正收益,只要被保人还是活着,能继续缴费,收益多多少少也有的。
我们要采用专门的保障型产品后,再把智盈人生的附加险去掉,就视它为放钱的地方就ok了,最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加,这样累计起来也是不少的。
如果实在想退了智盈人生,因此,学姐认为大家先阅读下这退保攻略,学会了这些,你的损失会降低到很小:
《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com
这里提示一下,我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉,还是要看看条款,对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。
若想要买理财产品,推荐专心理财险挺好的,没有哪一款理财产品可以真实的做到“完美无缺”!你们留意一下,选购理财险之前,我们首先要做好较为完整的保障,有关保障型的保险,是以下的这一些,学姐已经整理出来了,大家好好看看:
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险要去体检吗"的图文回答,望采纳!
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