小秋阳说保险-北辰
银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，从4.025%降低到3.5%，数据的下调，必定会影响收益缩小。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但是条款款具体怎样，大家先研究看看！
正式开始分析之前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。
一次性领取基本保额也行，按月领取基本保额也行，为客户具备灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这个作用就是无缝连接作用。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，看看这个水平是否让各位心动。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就可以开始申请颐养天年养老金，一次性领取，按月领取都是可以选择的。这样具体能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生一年需要上交21600元的保费，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。如选择一次性领取，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。
按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月可以固定领取1万元钱，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。倘若超过二十年，被保人活多久就能够获取多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。
（2）身故保险金
这款保险实际上已经包含了生保障责任，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司会返还给大家全部的保费，但是保单的现金价值比保费还贵，就返还现金价值。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般不会高于保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
若是想要得到稳定的幸福，颐养天年养老金保险是个不错的选择。但对收益情况有要求的话，那就得配置含有万能账户的保险，学姐分析好的这一堆优秀的产品，大家可以参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较麻烦，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，充分利用客户想获得高收益的心理。年金险在安全稳定保底的同时，再寻求不错的收益。如果不符合这一前提的要求，就算是再大的收益都可能是一场空。
去年这家公司能有如此之高水平的收益，但是今年在多重因素联合之下，可能达不到去年的高收益水平，这是很正常的事。
学姐找到一款口碑较好的产品，收益比较可观，并且领钱速度快，是个很不错的选项：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先看保底利率是多少，再了解现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，牌子是不可以证明一切，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金也就是说锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，几乎很难起到保障我们养老的作用。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，好奇的朋友千万别错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险归属于长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，如若在经济方面有困难，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "富德生命颐养天年单"的图文回答，望采纳！
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