锦绣前程少儿险合同分析

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小秋阳说保险-北辰

对于每个父母来说，婴儿出生是一件令人高兴的事情与此同时，我们密切关注的问题就是孩子是否能健康快乐的成长。如果孩子年龄不大的时候，大都担心他们抵抗力较弱容易生病，或者磕磕碰碰发生些小意外；在他们成长期间，则会担心他们学习和发展；而到了他们长大成人后，则会担忧他们未来的发展如何……

近期，中国人寿就推出了一款新产品——国寿锦绣前程少儿两全险，居然由两个保险组合而成，分别是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险，覆盖了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，而且还有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，快要把家长对孩子的顾虑都考虑在里面，那么今天，学姐来给大家测评这款国寿锦绣前程少儿两全险怎么样？值不值得购买？

在此之前，没见过【两全险】的小伙伴，感兴趣的赶紧来看看把：

《关于两全险，不为人知的一面！》weixin.qq.275.com

话不多说，直接上图：

国寿锦绣前程少儿两全保险是一款能够保障30年，只对重疾保障理赔1次，然后对特定年龄进行不等比例保额赔付的保险

意味着如果老王在儿子小王刚满月时就投保国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，按10年期限进行缴纳总共需要101400元，每年保费为10140元。

结合国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王可获得的保障还是很多的：

1.重大疾病保障，最高赔付30万元；

2. 60种特定疾病保障，每次6万元，最多给付5次；

3.少儿疾病的保障，最高可赔付30万元；

4. 18-21周岁可领大学教育金，每年给付9000元，四年累计3.6万元；

5. 当小王25岁时，可获取创业婚嫁金，一共1.8万元；

6.30岁时可以一次性领取12万元的期满保险金。

这意味着小王不同时期的保险需求，都可以得到解决：不再担心生病没钱治，有疾病的保险金在手！我有大学教育金、创业婚嫁金，不用担心未来发展受到影响！

看上去很厉害是不是，但这款看似绝佳的产品背后，也有不可忽视的缺点，下面，跟着学姐继续深扒：

1）缺乏中轻症保障，保障力度较弱

这款国寿锦绣前程少儿两全险的保障内容涵盖了重症，特定疾病以及少儿特疾，看起来保障很全面，但实际上缺斤少两。要知道，市场上大部分重疾险产品的基本标准，大致是重疾+中症+轻症的组合形式，一些优秀的重疾险产品也会包括丰富的可选保障内容，比如恶性肿瘤二次赔，心脑血管疾病的二次赔付，被保险人的豁免等等。

像目前市场上热议的重大疾病保险“阿童沐1号”一样，可以保障重、中、轻、特定疾病，再之，恶性肿瘤2次赔付、特定心脑血管疾病2次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特定药品医疗等都是可以附加的保障，该有的保障都有，为孩子健康成长提供强力保障。

如果你想详细了解阿童沐1号，可以看这篇文章：

《复星联合「阿童沐1号」好不好？看完些缺陷就知道了》weixin.qq.275.com

（2）少儿特疾保障看似多，实则缺乏某些高发少儿特疾

为了帮助大家理解，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾都总结了出来，如下：

然后我们和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比一下，会发现：未成年人最可能患上的三种重疾分别是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”，三者合计占比接近 70%。如果说到恶性肿瘤，未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”，而对于成年女性来说，最高发的是“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”。

可以看到，国寿锦绣前程少儿两全险的这项保障没有保障到高发的白血病，缺少了高发重疾的保障，从另一方面来看，也减低了理赔的概率。

（3）缴费期限只有“10年”可选

中国人寿锦绣前程这款少儿两全险只有10年缴费，且无其他缴费期限可以选择，对于重疾险而言，保费和缴费期限这两者是密不可分的，如果缴费期越长，那实际每年要缴纳的保费就比短的期限要少很多，还是刚刚的老王，如果他买了30万的保额，那么每年就要交一万多的保费，这笔花销也不少。

关于锦绣前程今天就简单分析到这了，还想详细了解的朋友可以戳这篇：

《小心「国寿锦绣前程少儿两全险」，不然吃大亏！》weixin.qq.275.com

简括地说，国寿锦绣前程少儿两全保险性价比不高，保障力度也不强，重疾险作为附加险，保障力度远远达不到作为主险的重疾险，而且，它作为附加在两全保险上的险种，就是“共同体”了，如果中途因一些特殊情况而退掉两全险，重疾保障也跟着失效了，想想就觉得亏！

与其将重疾保障作为附加险种，不如分别投保一款主险产品，也就是说买一份主险重疾险和一份主险理财险，保险保障内容互不干扰，才能实现更全面的保障。学姐建议大家最好先配好保障型的保险产品，等有了闲钱再配置理财型的产品。

学姐也知道，有的小伙伴可能会想，学姐前面说了这么多，还没说小孩保险怎么买呢，学姐没忘记呢，戳这里：

《搞定小孩保险，只需不到一千元！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "锦绣前程少儿险合同分析"的图文回答，望采纳！