小秋阳说保险-北辰
“这种在没出险的时候，由保险公司去打理保费，让保费增值的保险产品有没有，期满未出险就给付增值后的保费、出险就赔钱？”
这种比两全险生还死赔还要美好的想法，保险公司也懂。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先不要盲目乐观，下面学姐就举例说明这款人保寿险旗下最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，从这里可以看出梦想和现实到底差了多少。年金险的坑都有哪些，下面这篇文章会为你答疑解惑：
《学会这招，99%年金险的坑你都不会踩》weixin.qq.275.com
首先有关这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图我们来做一个大概的了解：
臻鑫相伴年金险这款保险是中长期型理财险 ，它隶属人寿保险，保障时期只有十三年。要是准备下单臻鑫相伴年金险当做养老险的填补，那就没那么适合一些，因为它在保险期间和可领取的年限方面都不是很长，达不到退休后年年有钱领的要求。
与此同时打算配置人保寿险臻鑫相伴年金险的小伙伴要好好分析一下这几点内容：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
从上图可见，臻鑫相伴年金险的保险责任算是比较简单的，就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三样。
臻鑫相伴年金险并没有携带万能险账户，然后还不允许领取分红。那么对于这个投保几年度开始有效呢？是需要投保至第5个年度，那么从这个年度对应的生效日开始，每年才可以领取到100%的保费生存年金。
另外，我们还要特别关注的是，臻鑫相伴年金险是一种人身险中的两全寿险，是不包括疾病保障的。并且“满期保险金”和“身故保险金”只能两个选一个进行赔偿。当保险金满了13年了，那么这个时候保险公司被保险的这个人还存在的话，我们保险公司会付100%的基本保额。
反之，如果在保险期间内被保险人不幸身故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，其余保险责任会在保险合同终止时同时结束。
如果想要获得疾病保障的话，被保险人需要另外投保健康险产品：
《细数新定义重疾险，这十款脱颖而出！》weixin.qq.275.com
若是想通过投保臻鑫相伴年金险的方式，获取高保额的身价保障，那学姐就要让你三思了。
从产品图中，我们找到了臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
拿这种保险期间只有13年的中短期年金险来说，保单的现金价值在保险期间的初期，价值相对于已交保费来说真的少好多，而在保险期间后期，也和累计已交保费差不多。
年金险虽然是以寿险为基础建立的，但是在保险杠杆性上相较于定期寿险而言真的是差距太大了。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：
《适合投保的十大寿险榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
关于保障毫无亮点，针对理财这方面会具有特色吗？
学姐简要算了算，如果是想靠理财保险赚大钱的话，那还是算了吧。
如若老王30岁时选择买入臻鑫相伴年金险这款产品，在10年里每年都交10万元保费，总共就会有265590元的基本保额，届时保期期满，老王能够获得的回报是：
在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可获取10万块的年金，总计可以获得80万。
倘若老王在13年后保期到期时还生存着，保险公司给付满期保险金265590元。
姑且不考虑通货膨胀等问题，投保13年，老王的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
付出了一百万元的保费，最后只能获取65590的收益，真的太让人无语了。于是想要凭借年金险发家致富的老铁可要留心了。不过不同产品之间也是有一定的差距，要是谋求收益稳定的理财方式，那下面这些产品就很不错。
《十大年金险排行 ▏在考虑高收益年金险？这10款错过拍大腿！》weixin.qq.275.com
所以，臻鑫相伴年金险并不是很优秀。但如果您想要获得高额身价保障和理财增值的话，可以给你推荐其他产品。
若是要去限制自身的乱花费，想有一些存款，保障时间有十三年的臻鑫相伴年金险，大家可以看一看。
以上就是我对 "臻鑫相伴产品说明"的图文回答，望采纳！
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