小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来分析分析：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也不高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，学姐仔细观察了一下，没发现这款产品的闪光点，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这一方式可选。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，直至保费交清为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。
如果这两种缴费的方式都能够有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这对投保人来说是很好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
这么看来，缴费年限不能随意选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！简直是不够大度！
那么究竟什么是万能账户呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，整个家庭面临巨大的困难，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
这么看来，赔付的身故金越高，就能够给家庭带来更强的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有考虑到被保人这一方面！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的效益究竟好不好，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值越高，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
如果小王在30岁投保了该产品，每年上缴10万保费，总共交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额规定为10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
这种图可以告诉我们，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，这么说吧，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
在小王70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
怎么会有这种情况出现呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，最终使内部收益率有了这么大的提高。
这么说吧，买了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，可谓是真的坑！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益也不是很优秀，投保前要认真考虑一下！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险几千起卖"的图文回答，望采纳！
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