小秋阳说保险-北辰
老年人口随之变多起来，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，有句言语，时间不一定会造就一位伟人，但绝对会有一位老人诞生，我们肯定会老去，或许是可以想想养老问题了。
准备哪个时候养老呢？等到了六十多岁，退休后再去预备吗？那可就来不及啦。
学姐感觉，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就十分好。那该做些什么筹备呢？只是依靠社保养老险吗？学姐敢肯定是不够的，学姐以为的是，投保一份商业保险也蛮不错的，在国家看来也是值得支持的！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，开始要解决养老需求的45岁朋友们，来讲一讲挑选养老险需要关注的一些东西，举例的时候会提到一些产品，充分让各位感受一下选择养老险要注意什么东西！
分析之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
通常把养老险按照社保养老险与商业养老险划分，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。商业养老险是这篇文章着重议论的。那哪些人适合购买养老险呢？
答案在这里了：收入高且稳定性好的人群是适用对象。
须要购置养老年金险，并不代表适合自己。
不要有自己财产足够多的想法，就可以无所顾惮地添置养老险。
养老险，买少的话用处不大，还不如拿这笔钱买点基金，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种配置全面，保证退休后能长久领取。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，其实也是为了确保可以持续缴纳。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
答案在这里了：为养老做一个目标，再总的来估算一下老险金额。
如果小A今年25岁，退休后每个月可以获得20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
经过一通假设计算后发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，于是，小A就得确保养老险可以带来每月12000元的收益。
在咨询养老险问题的时候，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
学姐之前也说过这一点，想了解的朋友可以直接看下文：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，适不适合你才是关键。比方说光明至尊增额终身寿险，给大家具体说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容还是有多的优点的：
1、增额比例高
比起市面上别的同类产品来讲，光明至尊以3.8%的固定复利脱颖而出。
之前几款热卖的增额终身寿险，每年增额才3.5%，完全没有光明至尊厉害。
别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利指的就是利滚利，钱生钱，只有0.1%又如何，一样可以让保额番几倍。
2、身故保障全面
其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。
假如被保人因航空意外而死去或者整了个残疾，除了有赔付身故保额，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果不幸意外去世，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就不怕入住不了养老社区；获得优先入住权只要≥30万！
这个门槛真的是低得不要不要的啊……要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊实在是太人性化了！
可以发现，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益情况到底如何？咱们来拿出计算器算一算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：
等到A先生在六十岁这个年龄退休，每一年可以领取到10万，一直可以领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，一共领取了310万，账户余额84万,也就说明账户可以带来的理财收益为394万，这比较一开始，翻了3.94倍。
这笔钱有办法让被保人的老年生活很舒坦了，无论是去和朋友品尝早茶、玩玩麻将还是和老伴出去游玩，都是非常棒的。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，年纪大了也可以拥有优越的生活环境、日常生活有专人悉心照料、全面的医疗保障、营养丰富、味道美味无比的一天三餐，另外娱乐活动极其丰富。真的很适合入手。
而关于这款产品更详细的评测，学姐之前就做过，大家可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，我们都是因为想着在老了以后仍然拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，如果想要正式退休后，就能获取养老险，各位朋友还是提早缴纳养老保险比较好，换工作时也一定要提前安排好衔接。
但大家在做养老准备时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，而且要算清楚产品的收益。进一步确定自己需要的养老金。
想明白挑选优质的养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎样配置养老保险最合算"的图文回答，望采纳！
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