商业保险里面的豁免的概念是

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小秋阳说保险-北辰

要问保险里非常人性化的条款有哪些，豁免当仁不让占据榜首，如果说发生保险事故并且是在合同生效以后，后期应缴纳保费就可以不用缴了，但是合同的保障功能不会受到影响，合同依旧生效。那豁免到底适用于什么场景？哪些场景下豁免不能生效？人们对附加了豁免责任的保险会有什么疑虑吗？现在学姐就和大家详细谈谈。

下面这篇科普文章语言精简，朋友们可以花几秒阅读一下:

《买保险的时候要选保费豁免吗？保费豁免到底好不好？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上重疾险产品只有很少一部分没包含被保险人豁免的责任，需要另外附加，不管轻重症还是全残身故，只要在被保人缴费期内，都可触发豁免险，投保人的后续保费在保险公司批准后可不用缴纳，保险合同同样行得通。

比如，A先生给自己买了一份重疾险并缴了10年，缴费期是30年，不幸患上了恶性肿瘤，如果保险公司通过了他的相关材料申请，可以不用缴纳剩下20年的保费，保费责任由保险公司承担，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人同理，应该会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，详情还是要看产品关于豁免是怎么设定的。投保人豁免这个选项通常是以产品的附加选项的形式出现，这是需要对我们另外收费的，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保险，如果投保人没有做好健康告知，是无法选择投保人豁免责任的。

学姐挑选了十款很不错的重疾险产品，有想买的朋友可以了解一下，在豁免责任这方面，对被保人和投保人都是福音：

《最新重疾险大比拼，下面这十款最值得信赖!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

社会大众都很关心购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，那么有以下几种情形来阐明。

1、看附加责任后的定价是否可接受

加不加豁免选项，可以根据豁免责任的定价来判断，影响保费多少的直接因素有投保人的性别、年龄等，有了豁免责任的，每年应该缴费几十到几百。如果投保人看得上这个价格，建议选择投保人豁免责任，除之前的保险，你等于额外再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人还不具备赚钱能力之前，父母则承担起了每年保费的支付义务，生活中总会有轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数，父母同样会有遇到的可能性。所以，为了让子女得到更好的保障，附加投保人豁免责任尤其具有现实意义。另外如果是直接给自己买的保险，就不需要在选择投保人豁免上多花钱了。

3、夫妻互相投保

现在比较受到喜爱的一种方式是夫妻互保并添加豁免责任，豁免选项附加后，无论哪方检查出了问题，就不需要再交保费，并且两份保费都可以豁免，目的是保障未来缴费期间，在一方出现问题的情况下还要照常支付后续保费，让夫妻双方作为对方的投保人并且追加了豁免责任，这是非常实际的。

想要买保险的朋友，看看学姐整理的这份关于夫妻互保的文章吧，点击阅读下文可以让你了解更多的知识：

《投保之前要了解夫妻互保哦，不然你就亏大啦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间我们一般都会选择长的，30年缴纳费用的是优先考虑项，其次是20年，因为缴纳时间和我们负担的保费压力是成反比的，缴纳时间越长压力就越小，被保人或者投保人，如若是在缴费期间触发豁免责任，我们就不用再缴纳后续保费了。

这篇文章中你可以了解关于缴费期限的问题，大家从自身角度来判断：

《怎样选缴费年限最好？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障全面，也从侧面反映了豁免的门槛的降低，有部分产品仅仅在条款中标注有投保人豁免选项，但是保障内容覆盖得不是很全面，只有在投保人受到侵害，发生重疾或者身故的时候，才能触发保费豁免并且较于市场上的附加豁免条款定价偏高，碰到这类产品时，考虑转投一份定期险也不失为一个正确的选择，花最少的钱买到最适合的保障。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任就意味着保险公司需要额外承担一份风险。所以投保人年纪越小附加豁免责任的定价就越低，如果投保首年不幸患病，之后年份的保费都将不用缴纳，并且这个额度会随年递减。也就是说投保首年，投保人豁免杠杆是最高的。

如果是购买长期险，我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，加上总保费后，所缴纳保费金额高于主险保额的话，能否体现保险的杠杆作用？这部分多出来的保费，是否可以用来购买更加适合的保险产品。

既想花较少的金钱，又想获得周全的保障，这一份投保攻略送给大家：

《怎样买保险更加优惠？》weixin.qq.275.com

我们在买保险时，我们要经过一番仔细的考虑在选择投保人是否附加责任，但不论哪一种状况谨记我们的需要才是最重要的，目标清晰，投保人附加的位置应该是画龙点睛的存在。

以上就是我对 "商业保险里面的豁免的概念是"的图文回答，望采纳！