小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来分析分析：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也没有很高，最高的投保年龄不高于70周岁，在中老年人群也非常不错。
不过，通过学姐的细心研究分析，没看到这款产品的优秀之处，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，不能选择趸交这一方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
如果这两种缴费的方式都能够有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样一来对投保人来说挺友好。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？来瞧瞧这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！实在是太小气了！
到底怎样才是万能账户呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，整个家庭面临巨大的困难，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，带给家庭的保障就更有力，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有把被保人作为第一思考对象！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，下面这篇文章都会一一告诉你的，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、净现值等于零时的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，要看其内部收益率IRR。
简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值变高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额规定为10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
由图可以得出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，也可以说，小王60岁时，收益任为负值！
小王有了70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢？毕竟小王是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
也可以说，要是已经投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益也不是很优秀，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经整理好了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险性价比如何"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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