小秋阳说保险-北辰
随着理财意识的觉醒，越来越多的人喜欢买理财产品。
用银行微薄的利润、股市过高的风险和它相比较，有更多的人愿意购买稳定的理财保险，但是理财保险的种类不少，不同类型的保险存在不一样的学问：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引了不少朋友的目光，作为资深测险人，学姐当然不会放过这款美名在外的保险。
但是经过深入分析，学姐只能说，这款保险并不是我们想的那样！今天学姐就带大家一探究竟！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿配备的一款增额终身寿险，同时也是两全险。两全险的意思也就是说，有两方面保障，说的就是保生也保死，就将被保人的生死来作为他理赔的标准。
关于两全险，其中的门道可不少，并不是所有人都适合买的，因此在揭秘之前，学姐建议大家看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
少说废话，咱们立刻回归正题，先来扒一扒恒大万年禧的保障图：
看完保障图后，内容差不多就清楚了，学姐不整那些没用的，直接告诉大家优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保最高年龄为70周岁，对想要用于财富传承老年人来讲很有益处。
正常来说，市面上两全险投保的年龄配置范围在50-60周岁之间，恒大万年禧在投保年龄上限制而言，比较广泛。
支取灵活
恒大万年禧能够采用减保和保单贷款的方式，从保单里面领取现金价值。
恒大万年禧属于一款增额终身寿险，只要达到减保条件，若是你在人生不同的时间点，如子女教育、个人养老，随时申请减保。
这也就是说有一天发生紧急事件了，我们就可以申请减保或者用保单来贷款拿出去一笔钱来解决掉燃眉之急。
并且它的减保功能没有额度、次数和领取时间的限制，凡是在条款中约定的限额之中都是可以的。
增额终身寿有两个特点也就是灵活跟安全，它究竟值不值得各位小伙伴购买，从这篇文章里面可以找到答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧已经搭配的有传家宝—万能账户，具有2.5%的保底利率，当下年化结算利率为4.95%。
那么协同万能账户号有什么优势呢？
能够拥有万能账户的话，也完全可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己也可以给此万能账户充钱，而且没有上限，可选范围很大。
增值服务
就在增值服务达到保费要求的准则之下，购买恒大万年禧可以获得住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如就是像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配置恒大万年禧，可以配置有费用垫付、享受专家门诊专人陪诊、专家病房等一系列的多种增值服务。
这样安排，当在享受两全保障和收益都同时获得的时候，治病看病还是能够获得到优质的资源和服务；就在这样的情况下，大大减少了得病就医难、治病支付难的风险，适用范围很广！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧设定有减保，但是不提供加保，这个设定就显得有些不灵活了。
不能加保其实就是说即使在经济条件好的时候，想增多保额的想法是也是不能实现的，也就只能按照原有的金额进行复利增值。
于是，想对于市面上可以加保的两全险来说的话，在这项功能的设计上，恒大万年禧做的还有些不够。
保障责任少
保障的内容少，恒大万年禧只配置有身故保险金和满期生存保险金；然而，平时生活当中生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
一旦发生严重的人身健康问题，所需治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，加上还要持续负担两全险的保费......将会产生比较大的压力，由此可见，大家一定要优先做好基础人身保险的首要配置。
现在我们一起探究一下恒大万年禧的事儿，不懂的朋友千万不要错过了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最中心的指标还是收益，想必也是大家最关心的一点，接下来学姐就用收益说话。
就用隔壁老王打个比方来说，要是老王30岁配备保险，每年需要支出10万元保费，缴费期限为五年来演算：
假设按这种情况来，老王全部支付了50万，于是在第7年开始回本，其实这样的话，就在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来分析一下恒大万年禧的实际内部利率（IRR）。在40岁时，为3.38%，40-70岁年间呈上升趋势，这样直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率不能说市面上最优秀，但与收益率只有3%出头的两全险做对比，还是蛮优秀的。
如果中间没有过减保或保单贷款，直到满期时的现金价值为510多万，这70年的时间里，增长了10倍有余，要是这样的收益真的不错。
最后的话：
恒大万年禧虽说也有缺陷，但是就这款产品基础保障和收益情况总体来看还算过的去，但是，目前学姐还是要提醒大家，首先也是要保健康再看理财，针对人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险不足"的图文回答，望采纳！
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